台新金融控股股份有限公司

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(一)公司簡介

1.沿革與背景

台新金(2887)係於中華民國九十一年二月十八日由台新銀行及大安銀行以股份轉換方式而設立，後陸續納入台證證券及台新票券為子公司，及併入新竹第十信用合作社。民國九十四年投資彰銀新台幣365億，取得22.5%控制性股權，納為子公司，成為國內最多銀行據點之金控。金控原長於消費性金融業務之推展，在卡債風暴下，成為最大受害者，進而引進美商新橋投資集團及日商野村之資金。

台新金控轉投資彰銀部分，主要是以彰銀法金部門彌補台新金控之不足。至2021年12月，公司持有彰銀20.89%股權仍是最大股東，6年內出脫彰銀持股。

公司組織架構圖



2.營業項目與產品結構

台新金控是以消金銀行為主體之金控公司，主要獲利貢獻來自台新銀行，至2022年第三季各子公司獲利貢獻，銀行佔營收比重約85%，證券佔8%、壽險約佔4%。
 
(二)產品與競爭條件

1.產品與技術簡介

金控旗下主要子公司：

(1)台新銀行：成立於1992年。2021年個人金融業務收入佔營收比重57%(其中財富管理業務佔29%，消費金融業務佔20%，信用卡業務佔8%)，法人金融業務佔25%、金融市場業務佔18%。

2022年Q3年法金授信比重：科技製造業佔18%，非科技製造業佔17%，不動產＆營建業佔20%，零售與批發業佔10%，運輸＆通信業佔4%，金融機構佔19%。

(2)台新投顧：台新投顧主要業務共分研究分析部與木星基金總代理兩部份。

(3)台新證券：台新金控於 2010年4月收購東興證券，同年 4月正式更名為台新證券。2017年8月，台新證券正式合併大眾證券。2021年營收比：經紀業務佔營收比重68%，自營業務佔19%，承銷佔13%。

(4)台新投信：台新投信於2010年12月18日完成合併後，截至2021年12月底，公司所管理之公募基金規模為新台幣1,237億元，其中非貨幣市場型基金約佔26%、貨幣市場型基金約佔74%。

(5)台新資產管理：營業項目包括金融機構金錢債權收買業務、辦理金融機構金錢債權之評價或拍賣業務、辦理金融機構金錢債權管理服務及逾期應收帳款管理服務業等業務。

(6)台新創投：尋求具獲利潛力之未上市新創企業，以進行創業投資業務，主要投資領域包括生物醫療、資訊軟體、金融科技、綠色能源、文化創意、智慧機械、農業科技等相關產業及技術。

2012年8月台新金以1億元買下紐約人壽100%股權，成為台新金控旗下第10家子公司。

2020年8月，公司決議將以新台幣55億元併購保德信人壽100%股權，正式跨足保險業務領域。保德信人壽在台灣外商保險中，總資產排名第四大。2021年6月，該合併案獲金管會同意，未來將更名為「台新人壽保險股份公司」。

(三)市場需求與銷售競爭

1. 產業結構與供需

2.銷售狀況

截至2022年，台新銀在國內擁有100家分行，除設立國際金融業務分行外，海外設有香港分行、新加坡分行、東京分行及布里斯本分行。

個人金融業務方面，2021年台新金個人暨消費金融業務包括房貸產品(含淨值貸款)之餘額為5,892億元；車貸餘額為524億元，均名列市場前列。信用卡業務部分，2021年信用卡流通卡數606萬卡，市佔率約為11.5%，市場排名第四名。

在企業授信方面，截至2021年底，台新銀行對公、民企業放款餘額為3,545億元，於國內金融機構排名第9名。

台新證券屬於中型券商，2021年經紀業務市佔率達 2.37%。
 

3.國內外競爭廠商

 (四)財務相關

1. 投資狀況

2009年台新銀以41億元標購慶豐銀行信用卡部門，交易於2010年2月28日完成。
 
2010年9月，台新金跨出登陸第一步，與南京紫金投資控股簽署合作意向書，雙方積極向地方政府與相關主管機關爭取優惠條件，為台新金登陸南京拓展商務，雙方計畫以「租賃公司」為合作目標，將成為台新金拓展大陸市場的第一個實質業務據點。未來台新金也鎖定結盟大陸二線城市銀行，包括武漢、長沙、瀋陽等地。
 
2010年12月底，台新金西進再下一城，與成都農商銀行簽訂合作備忘錄。

2013年6月，旗下子公司台新銀行與上海浦東發展銀行簽署業務合作備忘錄。
 
台新金與中國摩托車與汽車生產知名民營企業力帆（集團）計畫成立汽車金融貸款業務合資公司，未來合資公司管理交由台新金控主掌，力帆集團是中國摩托車出口量第1名公司。

台新銀海外佈局概況：
(1)2003年6月，成立香港分行，經營兩岸三地貿易融資。
(2)2014年6月24日，台新銀第二家海外分行新加坡分行正式開業，業務發展重心將以法人金融及財富管理為主。
(3)2017年8月，澳洲布里斯本分行開業。
(3)2015年，越南胡志明市代表人辦事處將設置分行，越南隆安分行已獲得金管會核准。