殺雞儆猴！永豐銀TMU業務缺失，金管會開罰

精實新聞 2014-04-28 18:53:04 記者 蕭燕翔 報導

傳言已久永豐金(2890)旗下永豐銀TMU(財務行銷部)業務缺失，金管會確定開罰！除要求該行懲處相關失職人員外，也將停止該行新承作TRF(Target Redemption Forward)商品交易一年；法人圈也認為，金管會開罰有殺雞儆猴之效，加上近年TMU業務避險大宗的人民幣由升轉貶，今年銀行業來自TMU的收入成長難回過去兩年榮景。

先前傳言金管會鎖定1-2家國銀TMU的業務缺失，將擇期開罰，先前立委在立院就不只一次點名永豐銀，金管會28日也終於出手。

金管會表示，該行辦理TMU業務時，未充分揭露商品內容及風險承擔事宜及未落實KYC(Know Your Customer )，包括未妥適評估客戶風險承擔能力與商品適合度、核給客戶交易額度未考量客戶實際交易需求與承擔能力等，並有資格不符人員協助銷售相關商品等幾大缺失，因而決定開罰。

金管會指出，相關缺失有妨礙健全經營之虞，將禁止永豐銀自處分生效日起新承作TRF商品交易一年(但不包括既有客戶停損交易)，直至獲金管會認同改善後，才能恢復承作。

另外，金管會也要求永豐銀懲處相關失職人員、檢討TMU業務獎酬制度（包括已發放獎金的妥適性）、要求該行總經理承諾辦理相關商品的改善及擬具與客戶協商和解方案。

根據富邦投顧先前統計，永豐銀去年來自TMU的營收占比超過兩成，在國銀名列前茅；業界預期，金管會此舉將殺雞儆猴，讓銀行業從事相關業務更為趨嚴，加上近年國銀TMU避險需求主要來自人民幣，在人民幣對美元止升轉貶下，第二季起新增業務動能將減弱，今年國銀來自TMU收入成長難比照過去兩年榮景，但還不至於發生大規模違約危機。