MoneyDJ新聞 2025-03-12 18:01:46 記者 丁于珊 報導
台灣在2025年正式邁入超高齡社會，每5人中就有一人是65歲以上長者，而45歲以上的「壯世代」人口也突破全台人口半數，人口老化速度位居全球之冠。因應社會結構挑戰，中租基金平台今日(12)宣布，攜手富蘭克林投顧、中國信託投信、富邦投信、摩根投信、台中銀投信、新光投信(利安基金總代理)、安聯投信、康和投顧(尚渤基金總代理)、統一投信、萬寶投顧(普徠仕基金總代理)等十家重量級基金業者，宣布推出「樂退休」投資專案計畫，在大退休潮來襲的關鍵時刻，積極開創退休理財新局面。
中租投顧專案負責人沈育純說明，選擇在今年推出退休理財，主要是因人口結構改變，台灣在今年邁入超高齡社會，大退休潮來臨，然社會福利有限，養老若只靠勞保、勞退，可能不夠用，金管會為此力推TISA(台灣個人投資儲蓄帳戶)建構退休金第三支柱。
中租基金平台以65歲退休、壽命85歲試算，退休後若是簡約生活，平均每月開銷約4.1萬，總計需要988萬元的退休金，若扣除勞動部公布勞保加勞退每月平均請領金額2.3萬，退休金缺口目標450萬元。
中租基金平台董事長陳俊傑表示，作為深耕台灣超過22年的金融服務提供者，中租投顧秉持從投資人實際需求出發的理念，推出聚焦兩大完善機制的「樂退休」專案，一是運用母子基金「自製退休金流規劃」， 二是定期定額靈活扣款的「智動化投資策略」，協助國人實現樂活退休的美好願景，並響應金管會的TISA政策。
中租基金平台總經理蘇皓毅補充，面對不斷變化的金融市場，平台首創的母子基金提領機制「中租盈利Pay」及「中租月月領」是自製退休年金的首選交易機制，持續獲得投資人青睞，成為平台資產規模增長的關鍵引擎；其獨特之處在於其主要提領來源為母基金本身的資產增值，不像近年熱賣的高股息ETF等配息型產品，配息來源為股息，因此投資人無需擔心配息政策或市場環境波動影響。
中租「樂退休」專案的另外一大突破是全新升級的「中租靈活扣」定期定額交易機制，是目前基金平台業界唯一可以「左側逢低加碼、右側趁勝追擊」同步開「攻」的單筆加碼功能，其運用股票交易常見的均線操作及左側右側交易策略，猶如基金界「二刀流」般靈活多變，再搭配平台獨家的「自動停利轉申購」功能，運用程式交易實現自動化買賣點判斷，不僅有效克服投資心理障礙，更能幫助投資人堅持紀律投資。
蘇皓毅指出，根據標普500指數過去十年回測數據顯示，這套機制有望提升長期投資報酬率一到兩成。
退休理財並非僅限存股、存ETF等選項。借鏡全球知名成熟退休金制度，如美國401(k)、香港強積金，主動式基金都是主要投資標的。蘇皓毅表示，中租基金平台堅持走在技術創新前端，期望以「樂退休」投資專案搭建一站式退休理財服務平台，整合多項交易機制，定期篩選適合退休投資的標的，並實施全站基金申購0手續費優惠，協助中高齡族群以幾乎零成本的基金投資來實現「未老先富」目標，從容迎接超高齡社會新生活。
