彭金隆：保單設計須符三原則，可朝「去長期保證化」

MoneyDJ新聞 2025-10-03 05:24:19 陳怡潔 發佈

金管會主委彭金隆昨(2)日表示，隨著環境變遷，保險公司的保單設計必須符合與時俱進、精算公平、可持續性等三大原則；銀行不會推出30年利率不變的定存，但壽險業卻有保證20、30年固定利率的保單，這可能影響業者經營的可持續性；因此，金管會正在研議，未來的長期保單設計可朝「去長期保證化」設計，這並非「去長期保障化」，而是希望建立市場公平機制，在新的長期保單中設計因應環境變化可調整保費的條款。

彭金隆2日親自主持中秋前夕的金管會例行記者會，媒體問及近期的醫療險漲價爭議和在宅醫療保險議題，其回應，台灣的醫療照護型態正出現新趨勢，過去要住院、但現在部分情況可採用在宅照護；而保險商品的設計必須因應環境變化、回應社會的需求。保險商品必須遵照三大原則，一是與時俱進，因應環境與需求演變不斷創新；二是精算公平原則，保險費率與風險需達到衡平；三是具可持續性，透過完善風險控管，確保市場長期穩健經營。

他進一步指出，銀行不會推出30年利率不變的定存，但壽險業卻有保證20、30年固定利率的保單，這可能影響業者經營的可持續性；保險商品可以走向「去長期保證化」設計，這並非「去長期保障化」，而是希望建立市場公平機制，在新的長期保單中設計因應環境變化可調整保費的條款；因為隨環境變遷，死亡率、罹病率、費用率等都可能產生結構性改變，金管會已請保發中心研議，在未來新的保單中可能可以設定可調整費率的條款，但調整費用不一定是往上調、也可能往下調，希望兼顧保障消費者及市場健全發展；而若在未來的新保單中加入這樣的條款，也不會溯及既往、影響過去的保單。

另外，針對壽險業者希望改變會計原則，壽險公會已成立外匯專案小組蒐集業者意見，將與會計師公會協商，討論能否在匯率議題上採取減輕壽險業避險成本負擔的方式；對此，彭金隆表示，壽險業者的損益就像一個人的體溫，一下子40度，但一下子又35度，這種情況下要檢討的應該是溫度計；去(2024)年壽險業獲利才創造史上次高，但才沒幾個月，今年就因匯率議題而成為過街老鼠，因此，會計原則如何更公允的表達、是否可以不採用其他產業使用的一般性會計原則，他認為是可以討論的專業問題。

至於金管會是否會針對壽險業幣別錯配議題祭出誘因讓業者去改變，彭金隆回應，預計很快就會公布保險業新一代清償能力制度(TW-ICS)細部實施規劃，過去壽險業因歷史因素，出現幣別、資產負債不匹配的問題，但未來會在新的資本制度下，思考如何引導壽險業進行調整。