2025年已過了三分之二，今年股市表現不俗，部分資產如黃金等今年也有不錯的走勢。審視自己手邊的資產，今年有交出好成績或者還在原地踏步？
根據2025年《宏利亞洲康健調查》最新數據顯示，不少受訪的台灣投資人，即使知道增加財務實力的重要性，但行為上卻仍維持傳統作為，將高達近五成的流動資產放在長期可能貶值的現金帳戶，期待與行為出現矛盾，也難怪超過三分之一(40%) 的受訪者表示，因為憂慮財務狀況，已經出現健康上問題。
圖一 : 開始出現身體及/或精神健康問題，憂慮/影響生活方式
其實不只擔心自己的財務狀況能否趕上市場的表現，今年全球經濟在關稅政策與地緣政治風險的影響下，也讓不少人覺得心慌，而台灣的高房價、貸款門檻的議題，也讓不少投資人思考，長期理財的方式及思維是否應該調整。
調查顯示，受訪的1,000位25歲以上台灣民眾當中，將房地產作為退休準備一部分的重視程度與過去比較已顯著下降(圖二)。如今，只有29%的受訪者將房地產視為其兩大退休準備優先考量的選項之一，相比過去曾有55%的人持有此觀點，比例已大幅下降。
在調查中另外顯示，大部份台灣受訪者把「為生命提升品質」視作優先考慮因素。換言之，他們追求生活品質和財務獨立，而非純粹追求長壽。
這代表，用舊思維來迎接新世界很難得到期待中的結果，是時候突破不改變作為卻希望有好結果的矛盾循環，面對全新的金融市場高波動、不確定性增加的結構，調整自己的流動資產放置於現金以外的配置，或者透過多元的優質收益組合，來增強財務實力。這邊提到的優質收益並非僅代表高收益，優質收益指的是不僅能創造持續的現金流，還能透過不同的資產搭配來降低投資組合的波動，在能提供收益的資產類別中，尋找具備成長潛力、且能提供收益的資產，例如特別股、新興市場債券等，都是不錯的選擇。
＞＞了解更多優質收益
資料來源 :
關於《宏利亞洲康健調查》
《宏利亞洲康健調查》於2025年1月至2月期間進行，收集了來自九個亞洲市場（包括中國、香港、台灣、日本、新加坡、越南、印尼、菲律賓和馬來西亞）超過9,000位年齡在25歲或以上（包括60歲以上）人士的意見。查閱調查數據資料，請見 https://www.manulife.com/en/news/Asia-Care-Survey-2025.html。
中文版本為原英文版本的翻譯，僅供參考。若中文版本與英文版本之間有任何不一致或歧義，應以英文版本為準。
【以下為投資警語】
本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效或實際之基金資產配置，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。本基金有配息型及非配息型(累積型)，本基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金配息不代表基金實際報酬，且過去配息不代表未來配息；基金淨值可能因市場因素而上下波動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。有關本基金配息組成項目，投資人可至宏利投信官網www.manulifeim.com.tw 下載或查詢。有關基金應負擔之費用已揭露於基金公開說明書，投資人可至公開資訊觀測站http://mops.twse.com.tw下載或查詢。本基金有相當比重投資於非投資等級之債券，適合了解非投資等級債券風險與特性之投資人，投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損，本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。本基金可投資於符合美國Rule 144A債券，Rule 144A債券係指美國債券市場上，由發行人直接對合格機構投資者(Qualified Institutional Buyers)私募之債券。此類債券因屬私募性質，故而發行人財務狀況及債券價格較不透明，且由於該等證券僅得轉讓予合格機構投資者，故而此類債券易發生債券發行人違約之信用風險、波動性較大及流動性不足之風險，投資人投資前須留意相關風險。本基金投資涉及新興市場部分，因其波動性與風險程度可能較高，且其政治經濟情勢穩定度可能低於已開發國家，也可能使資產價值受不同程度之影響。此外匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產價值變動。風險報酬等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。本基金所涉匯率風險、基金風險報酬等級之歸屬原因及其它風險詳參公開說明書或投資人須知。本基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障，基金投資可能發生部分或全部本金之損失，投資人須自負盈虧。本基金投資一定有風險，最大可能損失為投資金額之全部。投資遞延手續費N 類型者，其手續費之收取將於買回時支付，且該費用將依持有期間而有所不同，其餘費用之計收與前收手續費類型完全相同，亦不加計分銷費用，請參閱基金公開說明書受益人應負擔費用之項目及其計算、給付方式之說明。本基金包含多種貨幣之計價幣別，投資人如以非本基金計價貨幣換匯後投資，須自行承擔匯率風險。投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本基金提及之投資資產或標的。就本公司所提供之金融商品或服務所生紛爭之處理及申訴，可先向本公司提出申訴，若本公司超過 30天未處理或處理結果不滿意者，得於 60 天得向「金融消費評議中心申請評議」，評議中心網址：https://www.foi.org.tw。投資人亦得向中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會申訴或向證券投資人及期貨交易人保護中心申請調處。114金管投信新字第004號【宏利投信 獨立經營管理】
宏利證券投資信託股份有限公司/ 台北市松仁路97號3樓。電話：(02)2757-5999 傳真：(02)2757-5998 客服專線：0800-070-998
