精實新聞 2011-07-12 17:21:22 記者 陳怡潔 報導
根據國民健康局最新的統計資料顯示，老化海嘯已經將席捲台灣；新北市平溪區的老人比率已經高達25.81%，這表示台灣地區勞動人口未來的負擔將會日益增加。匯豐人壽12日發表針對17個地區、17,000位工作年齡的成年人所做的《匯豐未來的退休生活》調查，發現台灣的勞動人口中雖然有六成已為未來退休訂定財務規畫，比例為亞洲地區第三，僅次於中國(76%)及印度(76%)；但退休時平均所累積的資產僅有新台幣900,000元(美金29,971.1元），低於亞洲平均的新台幣1,051,000元(美金35,000元)。
匯豐指出，調查顯示三分之二的台灣受訪者擔心或有點擔心退休後的經濟狀況，但仍有超過一成(12%)的台灣受訪者完全沒有想到退休時的經濟問題。當再進一步探討擔心的問題，大多數的台灣受訪者(63%)擔心存款不足，亦有超過半數(56%)擔心未來健康會影響到退休財務狀況，54%受訪者認為一些不可預見的事情會花掉他們的儲蓄。
有六成的台灣受訪者都有為家人及自己進行財務規畫；沒有為自己及家人做財務規畫的最主要原因是沒有錢(70%)，也有27%的受訪者不知如何著手。亦有36%的台灣民眾曾經尋求過專業建議，其中有三分之二(67%)是透過保險公司及銀行，而主要的原因是希望能夠錢滾錢(65%)，其次是親友的建議(19%)及減稅的需求(15%)。
匯豐表示，台灣受訪者於退休時平均持有資產為美金29,971.1元(約合新台幣900,000元)，不但低於亞洲受訪者為退休規劃的資產平均約美金35,000元(約合新台幣1,051,000元)；也低於多數的亞洲國家，名列倒數第二，僅高於印度(美金15,399.9元)。
調查亦將受訪者歸納為四大類型: 1)沒有財務規畫者-不作任何規畫，或認為沒有足夠的資產規畫；2)沒有財務規畫者-偶爾尋求專業的理財建議；3)有財務規畫者-不尋求專業協助，多為較年輕、中高收入者；4)有財務規畫者-尋求專業的理財建議及協助。
調查發現台灣地區有財務規畫的受訪者，其退休時累積的退休資產是沒有財務規畫的受訪者的近兩倍，有財務規畫的受訪者退休時累積的資產達新台幣1,045,000元，後者則僅累積了新台幣542,000元。調查結果亦顯示有財務規畫並尋求專業意見的受訪者，其累積的退休資產可達新台幣1,170,001元，比台灣平均高出三成。
匯豐人壽台灣區總經理伍德力表示(Lee Wood)：「調查結果顯示，有財務規畫並尋求專業建議者退休時累積的資產較其他人來的高，但台灣仍有三分之二的民眾從來沒有尋求過專業建議。面對老化海嘯，台灣民眾應多尋求保險公司或是銀行的退休理財諮詢，接受更多及較多元化的退休儲蓄建議，如此面對面對晚年退休生活的財務狀況能更加樂觀，達到自由及快樂的退休境界。」
