俄羅斯2024年銀行業回顧
根據俄羅斯央行2024年銀行業報告，2024年企業放款持續快速成長，而個人放款則有所放緩。銀行獲利仍是資本補充的主要來源，這對維持經濟融資能力至關重要。
2024年實體經濟放款熱絡，既有來自對信貸需求強勁的因素，也有部分銀行為了擴大市占率而積極放款。因而信貸成長速度超過了資本補充的速度。企業信貸成長17.9%、房貸成長13.4%、無擔保消費貸款成長11.2%。同期銀行資本成長10.3%。
儘管貨幣政策維持緊縮，企業放款仍呈加速成長。多數新放款由大型企業為既有投資計畫融資使用，建商也因購屋款項存入貸款行設立的信託帳戶（導致利率較低）而積極貸款。此外，受出口進口供應鏈延長及生產週期拉長影響，營運資金貸款需求也有所增加。
2024年初，無擔保消費貸款快速成長，主要受惠於消費信心高漲，而消費信心來自低失業率與對未來收入的樂觀預期。但從7、8月起，受貸款利率上升與俄羅斯央行限制過度負債風險措施影響，放款量開始下滑。
房貸市場在上半年表現活躍，但自下半年起，隨著政府房貸補貼政策收緊與市場房貸成本上升，成長速度開始放緩。
2024 年，銀行信貸資產品質保持在可接受水準，並未出現明顯的貸款重整需求成長。企業貸款不良率低於4.5%，房貸不良率為0.8%，消費貸款不良率為8.9%。不過，快速信貸成長也帶來額外的金融穩定風險，因此俄羅斯央行設置了「宏觀審慎附加資本要求」，針對高風險企業貸款與零售貸款要求銀行額外提列資本。
銀行放款成長同時伴隨著企業與個人存款的穩定成長。2024年銀行從法人吸收資金超過6兆盧布（約649億美元，年增11.9%），從個人吸收近12兆盧布（約1298億美元，年增26.1%）。這一創紀錄的存款成長，主要得益於居民收入增加與存款利率具吸引力。
全年僅有六家小型銀行被撤銷執照，這些銀行資產規模占整體不到 0.1%。
整體而言，銀行業維持穩健，信用機構的財務指標也顯示出良好的穩定性。銀行全年合計獲利達3.8兆盧布(約411億美元)，持續成為資本補充的主要來源，為銀行抵禦潛在壓力提供緩衝。資本同時也是持續支持經濟融資需求的必要條件。過去兩年間，由於信貸業務活躍，銀行體系資本儲備有所下降，目前評估信貸潛力仍達15兆盧布。
俄羅斯央行將持續致力於提升銀行體系的穩定性，確保資本與流動性儲備水準足以應對各類風險。央行特別重視推動銀行自身具備以常態手段應對當前與潛在挑戰的能力，無須仰賴緊急支援措施。監管機關的工作重點仍是維持銀行業穩健與發展的平衡，進而支持穩定成長與經濟轉型。(資料來源：經濟部國際貿易署)
