MoneyDJ新聞 2025-08-05 10:00:16 記者 新聞中心 報導
受高齡化與少子化影響，臺灣家庭理財與資產規劃面臨更複雜的壓力，中信金(2891)旗下中信銀行昨(4)日攜手資誠聯合會計師事務所發布「2025家庭理財暨樂齡金融大調查」，深入了解35歲以上民眾的財務準備現況。據調查指出，超過六成受訪者未開始規劃傳承、「養兒防老」觀念逐漸式微，成為當前臺灣家庭理財面臨的兩大關鍵課題。
中信銀指出，長期推動「活、留、存」財富金三角理財觀，更因應本次調查歸納「想、多、做、少」四現象，進而提出「PLAN」理財建議，鼓勵民眾及早展開財務與照護準備，打造穩定被動金流，規劃醫療保障與照護基金，為長壽人生做好準備。
中信銀指出，「2025家庭理財暨樂齡金融大調查」受訪者涵蓋35歲以上各年齡層，並分為「照顧者」與「被照顧者」，設計差異化題目以呈現樂齡金融多面向樣貌。同時，調查結合深度質化訪談，依據六大面向「財務規劃、消費及負債、資產保護力、壓力承受度、退休準備及傳承規劃」的準備程度，建立「家庭理財樂齡指數」。結果顯示，滿分100分中六大面向總體平均僅50.5分，其中「消費及負債」的整體得分最高為63分，其次為「退休準備」57分，而「傳承規劃」則僅獲最低分21分，凸顯整體社會對於財富移轉的準備相對不足。
另一方面，雖有36%民眾認為應於40歲前開始計畫「傳承規劃」，但35歲至49歲受訪者卻高達71%未有任何傳承行動，65歲以上族群亦有60%未規劃，全體則有65%從未啟動相關安排。調查指出，照顧者與被照顧者間普遍缺乏溝通，近八成照顧者「不想了解」長輩規劃，而七成被照顧者「未曾討論」傳承做法，反映臺灣家庭需要更開放的對話與更前瞻的財務思維。
面對照顧父母的問題，樂齡世代更難以啟齒，65歲以上族群仍有超過六成期待子女照顧，但35歲至49歲族群中僅有35%相同期待，顯示傳統「養兒防老」觀念正悄悄翻轉；性別間的態度也呈現差異，男性多依賴配偶、女性偏好專業看護服務，照護模式也正加速朝向多元化與專業化發展。
針對本次調查，中信銀歸納「想、多、做、少」四大現象，發現69%受訪者擔憂晚年的健康醫療花費，顯示民眾「想」得遠，卻未提早預作準備，逾半照顧者與近五成被照顧者均未做財務安排；其次，照護者與被照顧者間願意「多」說一點，但未有效溝通；此外，在育兒與照顧父母雙重壓力下，三明治世代「做」得多、負擔重；另雖半數國人具投資習慣，但真正執行資產管理的比例仍低且「少」。
中信銀個人金融執行長楊淑惠表示，中信銀長期推動「活、留、存」財富金三角理財觀，提醒各世代應及早檢視自己的財務規劃，並利用「PLAN」四大理財建議。透過優先(Prioritize)釐清生活開支與儲蓄方向及落實收支管理紀律、學習(Learn)新知，以多元管道學習投資觀念。家庭溝通協調(Align)上，鼓勵兩代或三代間開啟傳承對話，進一步規劃合適的理財工具及引導(Navigate)釐清未來方向。
中信銀致力於樂齡友善議題，透過調查持續掌握民眾在不同人生階段的財務需求與痛點，並將於今(2025)年9月發表《樂齡金融白皮書》，可做為因應超高齡及長壽社會來臨，家庭理財邁入全新世代的指南。
