薪資理財克服人性 啟動投資方程式

阿湯哥大學畢業工作10年，居然還沒有開始投資，他說:「演唱會門票還沒買，哪輪得到投資?」你也像阿湯哥一樣，薪水減掉吃喝玩樂等花費後，才想到要投資嗎?元大投信提醒，理想的投資方程式建議薪水減掉基本生活開支以及理財投資，剩下的錢才用來玩樂享受。元大投信薪資理財系統正是為了克服人性而設計，就像幫投資人設計一個能閒錢享投資的錢包。

很多人的日常生活開支，例如房貸/房租、水電瓦斯、信用卡繳費皆透過銀行帳戶設定自動扣繳來完成，至於投資共同基金及進出股票的帳戶可能又是透過其他的銀行戶頭。元大薪資理財系統可以將生活消費與投資理財的功能統整在一起，並且透過手機就能操縱設定，一個介面即可處理投資與開銷費用。建議投資人每月領到薪資，將當月待用金額先存入貨幣市場基金，等到指定的時間點，系統自動贖回貨幣市場基金後將錢存入帳戶等待扣繳，有助解決管理多個帳戶及忘記扣繳問題。

貨幣市場基金每天報酬率都可以反映在淨值，因此每月待用金額可先透過投資貨幣市場基金進行理財，還有機會再進一步提升整體資產報酬率。針對中長期投資目標，如果擔心目前多數股市位於高點，透過定期定額是最理想的投資方式，因為不需考量市場行情波動以及購買的時點，定期定額自動就能做到分散投資時點，以「漲時買少，跌時買多」單位數來降低成本。

再搭配共同基金、ETF(投資於一籃子股票的概念)，即達到「不擇時、不擇股」來降低風險。也可以進階採取定期不定額，低檔擴大加碼策略，當買入價格低於過去買入平均成本價，則可再加碼進場，有望進一步降低成本。

台股整體配息率傲視全球，提供下檔保護，元大投信目前建議兩個定期定額標的，即穩健型投資人可選擇追蹤台股市值前五十大企業的元大台灣50ETF(證券代碼0050)或者積極型投資人可以元大台股系列基金參與今年中小型科技股爆發力表現。另一個可留意的是剛加入MSCI新興市場指數的中國A股，隨未來納入指數進一步提高，跟隨指數的外資資金勢必同步進場，加上中國官方計畫性調整經濟結構，中長期潛力可期，元大MSCIA股ETF(證券代碼00739)追蹤MSCI 中國A股國際通指數，納入中國政策概念及新經濟概念股，是最正宗的A股入摩代表，此時建議分批進場佈局，預約中國未來成長潛力。

說明:

定期定額回測條件:

每月第一個營業日固定買入1萬元台灣50 ETF，除息當日隨即將息值再投入

定期不定額回測條件:

每月第一個營業日固定買入1萬元台灣50 ETF，若買入價格低於過去買入平均成本價，則再加買1萬(共2萬)，除息當日隨即將息值再投入

資料來源：Bloomberg，元大投信整理，2003/7/1~2018/4/30，

單位:新台幣(元)資料來源:Bloomberg，元大投信整理，2003/7/1~2018/4/30，交易手續費成本0.1425%。

投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。以上僅為模擬之結果，不代表實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同，以上資料僅供參考。

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