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退休理財最愛工具 8成民眾首選基金


2019/11/28 上午 11:29:00 提供機構:保德信投信
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退休,是每個人必上的人生必修課,包括健康、子女/家庭、生活品質至自我夢想實現等等,想要各個面向都AllPass,都必須要有足夠的退休金做為基礎。

根據保德信投信所公布的2019年退休理財調查*,受訪者認同自行準備退休金的重要性,亦有不少人已經著手準備。但令人好奇的是,哪些投資或理財方式最受青睞?調查結果顯示,超過85%的受訪者首選共同基金,保險、股票及定存等其他理財方式,也各有逾五成的民眾使用。

配息債、多重資產基金最受青睞

至於對報酬率的期待,五成受訪者認為5~7%是合理的預期報酬,亦有將近3成願意以較高風險追求7~10%的收益率。進一步了解偏好的基金類型,固定領息的債券型基金吸引三成受訪者青睞,另有兩成選擇可以依據市場自動調整投資組合的基金,例如多重資產型。

*資料來源 :保德信投信,2019/10;退休理財調查,834份有效問卷,約六成受訪者年齡在31~50歲,男女比例約各半

退休買基金 多重資產類型最合適

保德信投信針對民眾退休目標推出「夢想計算機」,可免費檢視個人及家庭的退休金缺口,並且提供投資標的建議。保德信投信認為,若以共同基金作為退休理財工具,則建議考量個人風險承受度與投資時間長短,可選擇多重資產類型、ETF或組合型基金,分散單一市場或標的風險,透過定期()定額扣款投資,搭配單筆逢低進場,為長線退休投資精打細算。

 

 

 

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以上資料及建議或預測乃基於或來自相信為可靠之消息來源,僅供投資人參考,且並未考量任何特定投資人個人之財務目的、現況及需求,故投資人在做任何投資前,宜自行考量自身之財務目的、現況及需求,審慎研判個人在投資風險上的承受能力,以做出合適之投資決策,不得依賴本文為其決策之依據,投資人並須為其投資產生之結果負完全之責任。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;本公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書,投資人可至保德信投信理財網(www.pru.com.tw)或公開資訊觀測站(mops.twse.com.tw)查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。由於高收益債券信用評等較差,因此違約風險較高,尤其在經濟景氣衰退期間,稍有可能影響償付能力的不利消息,則此類債券價格的波動可能較為劇烈,而利率風險、信用違約風險、外匯波動風險也將高於一般投資等級債券。本基金所投資之區域包含新興市場,新興市場之政經情勢或法規變動,可能對本基金造成影響,本公司將根據各項取得資訊做專業判斷及嚴謹的投資決策流程,來降低新興市場可能發生之市場風險,惟本基金不能也無法消弭該風險發生之可能性。新興市場投資不宜佔投資組合過高比重,請投資人留意。新興市場債券主要投資風險,包含外匯管制及匯率變動、利率變動及信用違約之風險,不適合無法承擔相關風險之投資人,僅適合願意承擔較高風險之投資人,且投資人投資新興市場債券為訴求之基金不宜佔投資組合過高比重。本基金可能投資於非基金計價幣別之投資標的,當匯率發生較大變動時,可能影響本基金以新台幣或美元計算之淨資產價值,故投資人需額外承擔投資資產幣別換算所致之匯率波動。本基金投資子基金部份可能涉有重複收取經理費。本基金為組合型基金,投資標的為子基金或ETF。投資人須留意金融市場的下檔風險,任何投資組合都有可能在特定市場情況下遭受損失,且任何投資組合都無法保證未來會有穩定的資產淨值及收益率。保德信多元收益組合基金(基金配息來源可能為本金)的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。關於配息組成項目,投資人可至保德信投信理財網/基金產品報酬&風險/基金配息資訊(www.pru.com.tw)查詢。PGIMSITE20191115


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