複利威力驚人！投資理財一定要趁早

想要有舒適的退休生活，豐厚的退休金最為關鍵，所有的理財專家都建議理財一定要趁早，以預計3月17日募集的元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)為例，不僅具有「高股息、優質、龍頭」三大特性，還分為配息型與不配息（累積）型兩種級別，轉換方便，適合作為退休理財標的。

根據內政部統計的2018年統計生命表，台灣平均壽命80.69歲，尤其往後隨著醫療科技進步，當百歲人生不再只是想像，你我都有可能以百歲的姿態終老，身體機能隨著年紀增長必定老化，退休生活可能再延長，準備的退休金勢必要更多。

對於沒有理財經驗的新手而言，不僅苦於不知從何著手，也因為不知及早投資的重要性，而一直未進行理財規劃，其實投資並沒有想像中的難，重點在於及早投入，以定期定額投資台灣加權股價報酬指數歷史數據試算，該指數是以加權股價指數為基礎，且當股利發放時會調整指數不因除息而下跌，可以呈現出股利再投入的成果。

回測試算自2003年起，定期定額投資台灣加權股價報酬指數，期初先單筆投入新台幣(下同)500,000元，以追求長期複利效果，爾後每月月底定期定額3,000元持續投入，期間不間斷，且配息再投入，截至2020年1月時，若不計交易成本，投資台灣加權股價報酬指數的累積報酬率約達212.5%，這就是長期投資加上定期定額的威力。

「投資人一定要趁早進行退休理財規劃」，元大投信指出，在過去，投資人往往被迫「二選一」，同時追求「高成長」與「高股息」彷彿是難如登天的夢想，但隨著科技進步、資產管理業發展愈趨成熟，投信業者於經營管理等全方面導入AI後，尋找能夠配發穩定收益的標的將更加精準，期許投資標的股價再成長，同時擁抱息收，為投資人帶來現金流，不再是難事。

以即將於3月17日~3月24日展開募集的元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)為例，透過專業研究團隊、並嚴謹高規格篩選方法，其自台股具有高成長性的龍頭企業中，精選出具備高息優勢之公司，以期形成最佳化的投資組合，讓投資人「魚與熊掌兼得」。

該基金特別規劃「月月配（註1）、年終配（註2）」之配息機制，為台股基金中罕見，首次「月月配」係自成立日滿180天之後始得分配息收，基金成立日起至閉鎖期（180日）打開之間的累計可分配息收，分作12個月配發。第一次收益評價日預計為9月底，意即選擇配息級別之投資人可望於10月開始領取月配息(註1)，而台股配息主要集中於每年之第三季，閉鎖期180天有利投資人領取今年台股標的配發之股息。

此外更規劃為「配息」、「不配息（累積型）」兩種受益權單位級別，方便投資人依照自身需求選擇，不配息型將息收再投入基金，對於暫無現金流需求的投資人，可免去領息後再投入的不便。

投信業者提醒，閉鎖期指基金於成立或募集後一段時間內，為避免初成立需建倉布局時，因投資人大量贖回，影響基金操作，而規範投資人於這段時間內無法贖回手中基金，對於投資人而言，在這段時間內投入之資金無法變動，建議購入前應評估於閉鎖期內無使用需求。

資料來源：彭博資訊，元大投信整理，2020/02。採計台灣加權股價指數，2003/2至2020/2/24。以上僅為歷史資料，不代表實際報酬率及未來績效保證，不同時間結果亦可能不同，以上資料僅供參考。

本基金配息可能由基金的收益平準金中支付。任何涉及由收益平準金支出的部份可能導致原始投資金額減損。收益平準金係指本基金成立日起，計算日之每日受益權單位淨資產價值中，相當於原受益人可分配之收益金額。基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。

註1：本基金持股之股利配發時間及金額視各別企業而定。主要來自於「高股息優質龍頭」企業發放的現金股利於累積一段期間後，分為12個月，每月分配給投資人。另每月之收益分配係以本基金B類型受益權單位投資於中華民國境內所得之現金股利、利息收入、已實現股票股利、子基金收益分配及收益平準金等收入扣除應負擔之費用後之可分配收益且不需扣除已實現及未實現之資本損失，每月收益分配金額不必然相同。

註2：資本利得年分配係以本基金B類型受益權單位投資於中華民國境內所得之已實現資本利得扣除資本損失 (包括已實現及未實現之資本損失)，並扣除應負擔之費用後之可分配收益。

經理公司認為有必要(如市況變化足以對相關基金造成影響)可適時調整收益分配金額，惟本基金B類型受益權單位可分配收益，於經理公司決定收益分配金額後，若有未分配收益得累積併入以後之可分配收益。