MoneyDJ新聞 2014-09-09 18:02:00 記者 徐伯豫 報導
進入社會三年的小潔，看著身邊年過30的姊姊們似乎都有自己一套投資方式，覺得心生羨慕。好奇詢問之下，發現原來姊姊們都有在買基金，而且入門的門檻低，也不用常常檢視報酬率，讓小潔也想要加入投資基金的行列。
您也和小潔一樣，想要投資基金，但是不曉得怎麼做嗎？今天就讓我們從基金的入門開始，為您一一解答！
【第一步：基金要去哪裡買？】
不少新手想要買基金，最常面臨到的問題就是─「基金要去哪裡買」？其實除了直接到銀行申辦開戶之外，您也可以到投信、投顧業者公司直接開戶扣款。這兩者之間的差別在哪裡呢？直接到銀行申辦手續是比較簡便，而且可以直接以您薪資轉帳的銀行辦理扣款，不用把錢搬來搬去，同時發薪日後直接扣款也不用擔心不小心把錢花掉。
不過也要提醒您，在銀行購買基金，需要扣除的費用比較多，因此會稀釋掉您的投資獲利。建議您看到帳面上的獲利時，別忘了還要減除您買賣時會扣除的手續費、管理費等等相關費用，才會是您真正的投資獲利。
而到投信或投顧公司直接開戶，則是會有手續費的減免，最優惠可以讓您扣款買基金零手續費，這樣一來，就不用擔心投資報酬率的獲利還被手續費吃掉。在這裡也建議您可以利用生日當月去做開戶，因不少投信業者都有提供生日月申購零手續費的優惠，我們也為您整理在表格當中，提供給您參考。
投信促銷活動
| ING投信『生日優惠方案』─投信系列基金 |
ING網路交易戶專屬，生日當月任一天，不限筆數，單筆申購：0%手續費 |
| 元大寶來投信『壽星我最大』─元大全系列基金 |
生日當月"其中一天"單筆申購：享0手續費，定時定額：享終身0手續費 |
| 日盛投信『壽星優惠』─投信系列基金 |
電子交易戶於生日當月份電子交易，不論單筆、i-deal定期(不)定額或轉申購，不限基金、不限次數：0手續費 |
| 台新投信『生日優惠』─台新全系列基金 |
生日當月，新增單筆申購或定期定額，不限次數不限金額：0%手續費 |
| 永豐投信『生日有禮』─投信系列基金(永豐臺灣加權ETF基金、新基金募集期間除外) |
生日當月透過書面、網路不限筆數，單筆(含效率投資)：0手續費、定時定額新申購：終身0手續費 |
| 保德信投信『壽星優惠』─投信系列基金 |
生日當月臨櫃、傳真或網路不限次數、不限金額單筆：0%手續費 |
| 國泰投信『國泰e家人壽星優惠』─投信系列基金 |
生日當月任一天，透過網路單筆申購(不含轉申購)不限筆數、不限金額：0手續費 |
| 第一金投信『壽星優惠』 |
生日當月單筆申購、轉申購、定時定額／天天樂扣專案／時來運轉專案申請，不限基金、不限次數、不限金額：0%手續費 |
| 統一投信『壽星優惠』 |
生日當月起一年內，享有投信系列基金一年3天，當天不限次數，電子交易單筆申購：0手續費 |
| 富邦投信『壽星優惠』 |
生日當月，不限次數、金額，投信系列基金享0%手續費 |
| 富蘭克林華美投信『生日優惠』 |
旗下系列基金網路交易戶生日當月全面0手續費
生日當月單筆或定期(不)定額申購基金，不限基金、不限筆數通通0手續費！(不包含轉申購)
壽星可獲得網路交易紅利500點。 |
| 華南永昌投信『生日歡樂慶』 |
生日當月網路或書面單筆申購(含轉申購)、定期(不)定額或iTurn定期循環投資計畫，交易不限次數：0手續費 |
| 德盛安聯投信『壽星有禮』 |
iFund電子交易，生日當月新申請單筆及定期定額享各一筆0折 |
| 摩根投信『壽星優惠』 |
每年任選一天為生日優惠指定日，不論下單筆數，累計申購金額在新台幣500萬元以內：手續費0% |
| 瀚亞投信『壽星獨享專案』 |
電子交易戶於生日當月，透過網路，不限次數、金額，申購投信系列享0%手續費 |
想了解更多的基金申購優惠，可至(https://www.moneydj.com/funddj/FundMarket.djhtm?a=broncho)查詢
【第二步：如何挑選基金？】
看了上述這麼多家投信業者提供壽星優惠，相信您一定很心動。不過對於基金新手來說，挑基金也是相當頭痛的問題。目前在台灣發行的基金有這麼多檔，要怎麼挑才對呢？貝萊德資產管理公司總經理馬瑜明就分享他挑選基金的方式，就是觀察同類型的四分位表現。他表示，只要一檔基金在同類型的四分位評比中表現不錯，代表這檔基金的長期績效是穩健的，自然具有投資價值。我們也利用了MoneyDJ的「四四三三法則」挑選出幾檔符合條件的基金整理成下表，讓您選擇有個方向。
符合四四三三法則挑選出來的基金與報酬率(%)
| 群益店頭市場基金 |
16.81 |
-1.38 |
9.11 |
20.01 |
54.55 |
62.82 |
60.05 |
| 德盛台灣大壩基金 |
16.54 |
2.96 |
11.08 |
26.03 |
57.03 |
69.45 |
105.25 |
| 貝萊德寶利基金 |
18.17 |
2.82 |
10.00 |
29.87 |
70.91 |
77.19 |
86.67 |
| 德信大發基金 |
17.52 |
4.42 |
11.82 |
28.87 |
61.53 |
56.56 |
73.94 |
| 保德信全球基礎建設基金 |
18.21 |
5.44 |
11.51 |
35.96 |
57.76 |
74.65 |
80.76 |
| 國泰全球基礎建設基金 |
19.16 |
7.65 |
12.16 |
36.57 |
45.96 |
62.26 |
67.33 |
| 富蘭克林坦伯頓全球投資系列邊境市場基金歐元A(acc) |
17.87 |
10.25 |
20.65 |
22.49 |
35.89 |
57.49 |
73.80 |
| 摩根新興市場小型企業基金 |
15.95 |
8.96 |
21.63 |
25.00 |
33.44 |
25.37 |
70.95 |
| 保德信全球醫療生化基金 |
15.25 |
5.85 |
3.47 |
23.03 |
49.90 |
83.64 |
86.98 |
| 富達卓越領航全球組合基金 |
5.28 |
1.96 |
3.01 |
16.33 |
38.70 |
50.95 |
46.33 |
| 富達世界基金 |
13.61 |
7.34 |
10.27 |
22.58 |
45.05 |
76.38 |
90.03 |
| 富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球核心策略基金歐元A(Ydis) |
9.14 |
4.96 |
8.54 |
13.94 |
25.98 |
50.72 |
72.54 |
| 富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球核心策略基金歐元A(acc) |
9.17 |
5.05 |
8.61 |
13.98 |
26.04 |
50.78 |
72.36 |
| 富達歐元目標TM基金2025 |
11.34 |
6.84 |
9.65 |
17.38 |
28.72 |
52.68 |
64.08 |
| 富達歐元目標TM基金2030 |
11.92 |
7.53 |
10.41 |
18.74 |
31.86 |
58.63 |
69.66 |
資料來源：MoneyDJ，資料日期：9/7
【第三步：單筆投資、還是定期定額好？】
看完了這麼多檔基金做為參考，開戶手續也已經完成了，那麼您打算怎麼投資呢？是想要一次把存款投入，還是要定期定額慢慢投資呢？
其實很多投資新手在這個部分都會卡關，不曉得要選擇哪一種方式比較好，在此建議您，只要您有穩定的收入，都可以從定期定額下手，這可以幫助投資的時間分散，使得投資基金淨值的高低也能分散。對於剛開始投資的新鮮人來說，透過每個月3千元左右的扣款，不但能養成儲蓄的習慣，也能讓自己無論市況好或壞都進行穩定投資，累積基金單位。
而且定期定額對於沒有時間常常進出場的投資人來說，因為投資時間相對比較長一些，因此即使上班很忙沒有時間盯基金績效，也不用太擔心，因為依據統計，拉長時間〈非短線進進出出〉的投資績效通常不會太差。
而單筆投入則是需要對於投資標的有較為深入的研究，並且要相信投資標的在下跌後還有上升的可能。當然也有另一種可能，就是您屆臨退休，要求的是穩定的配息，那麼將整筆的退休金放入債券型基金當中，靠著每月或每季的配息當作養老金，此時因為需要的配息金額較高，因此藉由金額較大的單筆投入，實際領回配息也才有效益。
理財專家也建議，投資新手最好先從區域型的基金下手，先從大範圍的基金開始投資，再考慮單一國家，波動度比較小，在看績效的時候心情也比較不會受到影響。
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