《輕鬆理財》活用薪轉戶 輕鬆省荷包

精實新聞 2011-03-02 19:32:36 記者 王怡茹 報導

阿咪是個普通上班族，薪水雖然不高，但至少不會餓著肚子，只要勒緊褲帶，多少還是能存點錢。生性節儉的他，每到發薪日就很苦惱，光移動戶頭裡的「COCO」到其它常用帳戶，就得被扣掉好幾筆手續費，若加上跨行提款的成本，無形中浪費了不少錢，阿咪很想知道：「有沒有什麼＂搬錢＂的好方法呢？」

理財專家建議，上班族不妨利用薪轉銀行提供的各種優惠及服務，如跨行免手續費、活儲利率加碼，為自己賺取額外好康。想知道薪轉戶有哪些福利嗎？快快繼續看下去吧！

【薪轉戶 存款利率加碼】

目前，銀行都會給予薪轉戶搭配的優惠方案，大多提供高於一般戶的活儲利率，或是房貸及信貸的利率優惠，另有ATM跨行手續費減免、申購基金手續費折扣…等。由此可見，若能善用薪資轉帳戶的各種福利，除了可賺到較多的利息，還能省下手續費支出，對於個人理財很有幫助。

以現況來說，薪轉戶的存款利率，最多可較一般銀行多出0.3%。像是花旗銀行目前活儲利率為0.2%，薪轉戶利率加碼至0.5%，若以存款100萬元來計算，一年的利息錢就差了3,000元，存款金額越高，差距越大。

其餘銀行的薪轉戶利率多介於0.3%~0.4%之間。如台新銀行活儲利率為0.22%，只要在100萬以內的存款，即可享薪轉活儲利率0.33%；而萬泰銀行、元大銀行的薪轉戶利率同為0.35%；玉山銀行、國泰世華分別為0.3%及0.31%。

另外，公股行的一般活儲利率則與薪轉戶差異不大，如臺灣銀行活儲為0.28%、薪轉戶0.29%，僅差了0.1個百分點。行庫主管分析，主要是因為大型行庫資金充裕，行內定存比例又偏高，對薪轉戶帶來的資金不感興趣，因此不會用低利率來吸客。

銀行業者提醒，薪轉戶的活儲利率優惠並非全無上限，有些銀行設有存款限額，超出部份便不予計息，存戶務必多加留意；另外，各家業者都有規定起息點，民眾領到薪水，可別急著花光，或全數轉入慣用的銀行，至少得保持在固定金額（5,000~10,000）以上，才能享有利息。

表1：薪轉戶利率一覽

資料來源：各銀行，請以官網為準。

【基金投資手續費5折起】

除了活儲利率優惠外，薪轉戶還有許多附加權益。以花旗銀行為例，企業員工申購單筆基金享5折優惠、定期定額終身打3折，另有每月5次國內ATM跨行提領免手續費的優待，若帳戶前月平均餘額達25萬元，更可享國內外ATM跨行及跨國提領「不限次數」手續費減免，等於每月最少有30元回饋。

而台新則提供一定次數跨行交易免手續費，若透過自動化通路申購特定基金，手續費還可打5折；日盛銀行每月提供ATM跨行提款免手續費優惠4次；大眾銀除給予各種手續費減免外，另有信用卡年費優惠。

台北富邦則指出，薪轉戶的優惠是由各公司與銀行所簽定，視個別情況有所不同，並沒有一個通用的標準，上班族若想知道自己擁有哪些權益，可直接詢問服務的公司，或是致電薪轉銀行洽詢。

【搬錢大法 省手續費3步驟】

相信許多人都和阿咪一樣，一到發薪日，就開始苦惱該如何調配資金，像是轉入房貸的扣款帳戶，或是轉到慣用的提款銀行，但一想到轉帳手續費每筆要價17元，實在令人吃不消。其實，省錢真的不難，理財專家Andy表示，民眾只要透過3個步驟，就能節省相關手續費支出，輕鬆「搬錢」不求人！

1.利用薪轉戶優惠

目前多數銀行都會提供薪轉戶，每月3~5次不等的跨行提款免手續費，部份銀行還會加碼ATM跨行轉帳優惠，同樣是每月3~5次，等於最多可省下85元。Andy指出，存戶拿到薪水後，最好先做好妥善規劃，包括轉出幾次、每次金額多少，儘量不要超過優惠次數。

若公司合作的銀行，並未提供跨行轉帳免手續費優惠，也可以用先提款、再存入其它帳戶的方式辦理，但過程比較麻煩些；亦或是直接向任職的公司反應，主動爭取薪轉戶優惠，明確表達自己的意願。

2.設立轉帳中繼站

做好資金分配後，接著是設立轉帳的「中繼站」，把部份薪資轉到其它提供較多跨行手續費優惠的帳戶之中，再以此為跳板，轉入目的帳戶（如生活費帳戶、貸款扣款帳戶…等），到目前為止，每個動作都不用花一毛錢。（跨行交易免收手續費優惠，請參考先前報導之「跨行搬運 教你大省手續費」）

3.挑ATM多的銀行

你是否常為了找同間銀行的ATM，弄的自己滿頭大汗呢？Andy建議，民眾可到ATM據點多的銀行開戶，如遍佈全台7-11的中國信託，以及在全家、萊爾富設有據點的國泰世華、台新銀、台北富邦等，待每次發薪之後，固定把生活費轉入該帳戶之中，隨時都能享受提款免手續費的好處。或參閱個人理財網：https://www.moneydj.com/rich/