《輕鬆理財》金融卡PK賽 誰的功能最強大？

精實新聞 2011-02-17 19:18:21 記者 王怡茹 報導

信用卡已成為現代社會重要的支付工具，但受到卡債風暴的影響，銀行授信越來越嚴苛，許多民眾常面臨辦卡被「打槍」的窘境，因此無法享受刷卡的便利性。其實，俗稱「提款卡」的晶片金融卡，同樣具有刷卡支付的功能，持卡人不只能享有各種優惠，還能有效控管消費支出。現在快翻開皮包，看看你的金融卡可以做多少事？有哪些好康吧？

【Smartpay發卡領先 Visa金融卡特約店多】

每個人手中都有「提款卡」，但多數人都只用來領錢或轉帳，事實上，絕大部份的晶片金融卡都可消費扣款，由於款項直接自帳戶扣除，比起信用卡，更可控管生活開支，又被稱為轉帳卡（Debit Card）。

目前市場上的Debit Card大致有VISA金融卡、Smartpay金融卡兩類，前者涵蓋包括中華郵政、中國信託等多達16家銀行，而後者的發卡量已突破5,000萬張，等於每個人至少擁有2張以上。

這兩類轉帳卡的最大不同，主要是在於付款機制的差異，其中VISA金融卡使用方式與信用卡相同，持卡人刷卡後簽名，待店家向銀行請款後，才會從帳戶扣款，通常需要3~7天工作天；而持Smartpay金融卡消費時得輸入6位數密碼，款項將會立即轉入商家的帳戶中。

在特約商店方面，VISA金融卡持卡人可在全球2,900萬家貼有VISA標誌的商家刷卡消費；而Smartpay在台灣擁有2.5萬家特約商店，去（100）年下半年也開放日本部份地區使用。

至於刷卡金額，則以VISA金融卡遙遙領先，據Visa最近一次調查，去年上半年台灣Visa金融卡的簽帳金額已達到110億元，較前（98）年同期成長58%（98年全年約150億），市場估計，在中華郵政的助威之下，去年全年刷卡量約200~250億元；Smartpay金融卡去年全年消費金額則已突破20億元大關。

銀行業者指出，使用Debit Card，不但可透過刷卡直接扣款，學習控管個人的支出狀況，也不會產生欠債問題，有助於培養正確的理財觀，特別適合年輕學子或社會新鮮人，有機會改變慣用現金者的消費習性。

【海外刷卡 金融卡「嘛ㄟ通」】

海外刷卡有新選擇！VISA金融卡的服務據點遍及全球，和信用卡一樣，持卡人在海外「血拼」，必須支付1.5%的結匯手續費，除非使用有海外現金回饋的卡片，否則頗不划算；而Smartpay金融卡的雖然只限於東京、大阪、札幌、福岡、名古屋、仙台及沖繩等地，但不加計換匯手續費，比信用卡優惠許多。

目前提供ATM金融卡到日本提款及消費扣款的銀行有臺灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、國泰世華、兆豐銀行、臺灣企業、玉山銀行等10家，還能享有2%現金回饋，恰能滿足「哈日族」的需求。

Visa組織提醒，在海外使用Visa金融卡於ATM提領現金時，需要輸入國外提款密碼，卡友出國前應事先聯繫發卡機構查詢及確認，以享受方便的提款服務。

轉帳卡（Debit Card）比較表：

資料來源：各發卡機構，王怡茹整理製表。

【部份金融卡 網購免手續費】

根據國際組織的預測，到2012年亞太區的網路購物總額，將超過710億美元，約等於新台幣2.4兆元，數字頗為驚人。為求方便性，許多人網購時常使用ATM轉帳，但得負擔12~17元不等的跨行手續費，多買幾件喜愛的東西，累積起來將會是一筆不小的費用。

其實，若使用Visa金融卡、金融卡Smartpay來扣款，都可免收手續費，將能節省不必要的開銷。不過，專家提醒，並非每家銀行都開放網路交易功能，目前僅有台新、華南、中國信託、渣打、台企銀、國泰世華、新光等7家銀行的Visa金融卡；至於Smartpay的網購通路較少，知名的包括PCHOME、易租網等。

【別怕盜刷！ 失卡有保障】

使用金融卡消費固然方便，但許多人難免會擔心，若是卡片不小心遺失怎麼辦？會不會錢被盜刷一空？實際上，各銀行都有針對金融卡規範消費金額上限，VISA金融卡每日每筆消費金額不得超過3~10萬元，而SmartPay多數限制在10萬元左右。也就是說，戶頭裡的錢不可能被刷完，卡友只要發現卡片遭竊，立即向銀行反應，就能將傷害降到最低。

此外，VISA金融卡提供與信用卡相同的「失卡零風險」的保障，指的是在掛失手續起的前24小時內被盜刷的金額，將由銀行負責。至於自付額部份，則是依各銀行規定而有所不同，介於1,000元至3,000元之間。

銀行主管提醒，持卡人若沒有做好保管責任，銀行還是有可能不承擔這些風險損失，因此最好盡量做到卡片不離身，切勿洩漏個人安全資訊給認識的人，以避免發生爭議。

【一卡在手 處處有優惠】

誰說只有信用卡能「卡」好康？轉帳卡一樣好康多多。Visa金融卡與SmartPay金融卡依發卡行不同，提供0.5~2%不等的現金回饋，另有特店消費折扣、小禮物等。例如，3月底前到愛買採購生活用品時，只要於結帳時使用Smart Pay金融卡，消費每滿百元即可享HAPPY GO點數狂飆3倍送。

另外，2月、3月憑優惠券至卡多摩嬰童館用ATM提款卡結帳，指定產品最高可省109元；到極品西服則可憑優惠券刷滿1,500元送紳士襪，兼顧男人的面子與裡子。

Visa金融卡的刷卡福利也相當多元，像是到全國加油站加油，天天享有降價1.5元，若到健康煮、京星港式飲茶…等餐廳用餐，還有85~9折不等的折扣。網購族有好康，卡友4月中旬前於PChome線上購物消費，單筆刷滿2,000元，即可獲得100點現金積點。

VISA金融卡現金回饋一覽表： 

資料來源：各銀行，請以官網為準。