新聞 2020-06-17 07:33:20 記者 陳怡潔 報導
富蘭克林投顧昨(16)日發表《存基金好薪安—2020年理財行為調查》並指出，民眾普遍存有不知道買賣時間點、沒時間研究、不知道如何挑選或不理解金融產品、害怕虧損等理財痛點。而關於2020年下半年投資展望，富蘭克林表示，自疫情中脫穎而出的生技、科技等美股，以及相對具潛力的氣候變遷、亞洲成長股與黃金等標的，將扮演投資主流與重點題材，建議趁勢把握「雙技美、變成金」兩大佈局路線，等同掌握後疫情時代商機。
股市短短半年裡急跌又戲劇性回神反彈，走勢難以預測，影響投資步調，而為深入解構國人的理財行為，富蘭克林投顧自6月1日至6月10日間，於網路進行《存基金好薪安—2020年理財行為調查》，調查發現，民眾普遍存有不知道買賣時間點、沒時間研究、不知道如何挑選或不理解金融產品、害怕虧損等理財痛點，有超過七成遇市場下跌，選擇觀望甚至退場，此舉等同放棄低點蓄積投資部位的好時機。
依據《存基金好薪安—2020年理財行為調查》，有七成的受訪者已開始投資理財，其中直接投資股票、共同基金與台外幣定存為前三大主要途徑，問卷中進一步詢問無論有無投資經驗，自認的理財難處為何？結果顯示，無投資經驗者認為薪水太少或資金不足是最大阻礙；而對有投資經驗者而言，不知如何挑選和決定買賣時間點、沒時間研究基金或市場是三大主要困擾。
對此，富蘭克林投顧數位發展與行銷部副總經理陳詩舜表示，民眾在投資理財過程中，情緒容易受市場走勢牽動而追高殺低，加上有時選擇困難症發作，導致機會就在搖擺之中溜走，所幸此次的問卷也觀察到，具投資經驗者，無論是否已持有基金部位，各有高達三成會傾向聽從理專或投資顧問的建議，克服挑選基金的困擾，而當市場動震盪考驗人心時，適時諮詢專家建議，對提升理財的致勝率都會有幫助。
陳詩舜也建議，開立線上交易帳戶，半強迫讓自己持續定期定額，以把握低檔累積更多基金單位數，或是更省心的全程交由AI智能理財機器人，從挑選基金標的、監控、再平衡，自動調配出最佳投資組合，則可不管市場高低，都能竭力極大化獲利表現、極小化下檔空間。
富蘭克林投顧研究部副總經理羅尤美(附圖)則指出，金融市場永遠存在變數，利空未消之前進場才有風險溢酬，2020年的美股表現就是明顯的例子，投資人仍應持續投資，並建議投資人在面對市場震盪等理財擔憂時，可以尋求「人+機」--真人投資顧問與專業研究分析+數位理財平台的專業投資顧問服務來得到協助。
羅尤美並表示，統計1970年全球股市熊市底部後反彈走勢，如果3月23日為本次熊市底部，本波反彈速度快於以往，金融市場走在經濟基本面之前，也造成2020年投資將面臨：1.景氣衰退環境下，選股困難度升高、以及2.市場波動性提高，進出場時點不易掌握的兩大難題，也突顯定期定額存基金的必要性，惟有持續投資才有助於平衡過程中的風險，積極把握相對低點的佈局時機。
針對《存基金好薪安—2020年理財行為調查》中，有超過七成的受訪者在遇到市場震盪時，選擇立即退場或觀望，羅尤美以上一波金融海嘯為例，鼓勵民眾採取「不停扣、不低贖、要加碼」的「二不一要」態度，在市場盤整期，只要持續定期定額扣款，無論有無加碼投資，其報酬率都明顯優於遇到利空就選擇停扣的投資人。
鑒於疫情為世界帶來許多改變，羅尤美建議，下半年定期定額存基金標的可把握「雙技美、變成金」兩大路線。首先，這波疫情中，數位轉型及其相關主題受惠顯而易見，加上該產業資產負債表健康，長期成長潛力，類股評價面仍合理，故科技業將成為中長期最大受惠者，而當前極受注目的生技產業等美股基金有既存的人口老化題材和近期衍生的新冠肺炎疫苗研發潛力，預期「雙技美」可望續扮主流，並值得納為持續定期定額存基金的核心部位。
另外，她也指出，全球央行積極印鈔，寬鬆的資金環境締造黃金產業的多頭行情；而近年來亞洲國家積極深耕於消費、科技數位化及健康醫療等新經濟產業發展，都讓人見識到亞洲成長的實力，加上ESG(環境、社會、公司治理)議題裡，深受美國經理人重視的氣候變遷題材，「變成金」三大標的，也能讓投組更完整、掌握多元機會。
富蘭克林並表示，為迎接防疫新生活運動，富蘭克林結合數位理財平台及真人投資顧問兩大強項服務，打造「存基金」的致富計畫，徹底解決民眾在理財上的痛點。在數位理財平台方面，投資人開通富蘭克林國民e帳戶後，即可依個人財力選擇低門檻的定期定額或是託付給連選標的都省心的AI智能理財機器人，而投資人熟悉的真人投資顧問與即時的專業研究分析報告，則可進一步提供即時完整的投資建議。