其實投資人在年底有不少功課要做，包括檢討過去一年的交易，以前規劃未來一年的投資。但是這些功課應該要自己做，而不是看看媒體推薦、聽聽大師評論，就毫不篩選的採用。

在看今年一整年的投資報酬率之前，請先回想一下，你目前所持有的資產，是為什麼持有？預期的回報又是什麼？而這些資產的持有理由是否已經發生了改變？你又是否沒有因應改變而有所動作？在看你的投資報酬率時，也請記得別把重點太過度放在賺了多少或賠了多少，因為那都是既成事實，你要思考的是：你現在看到的數字和你的預期有多大的落差？這個落差為什麼會出現？

一位有用心的投資人，應該會知道自己的投資期望和持有資產的理由，而且能夠因應和解釋市場的意外事件所造成的不一致。例如去年底規劃今年的投資可能不太會想到歐債事件會造成今年下半年股市這麼大的衝擊，但是如果已經做了適當的資產配置，持有了債券或黃金，那麼就可能擁有足夠的緩衝，即使有所損失，也不至於大到無法承受。

檢討過去一年的經驗，同時也有助於規劃明年的投資。例如在自己持有的資產中，股市的吸引力依然足夠，甚至因為有了相當幅度的下跌，所以顯得更吸引人了，因此未來一年如果要投入資金的時候，就可以趁機先買進這些便宜貨，這其實就只是資產配置中的「再平衡」動作而已。同樣的，有一些去年已經上漲不少的資產，不但在總資產中已經佔了過大的比重，過高的價格可能也讓固定收益的預期下降了許多，因此也可以藉這個機會逢高脫手。

透過這幾個簡單的步驟，你應該可以在很短的時間內完成自己投資資產的年末回顧，並且擬定一個適合自己的來年投資計畫了。如果你還是想聽聽其他人的建議，那麼請記得，在你聽某個人提出對2012年的預測之前，先去看看他對2010年、2011年的預測準確度有多高。而如果他只是要你買一些過去短時間內表現很好的資產，你也要小心，以免誤入另一個即將破掉的泡沫。