1. 根據投資個性、財務計劃訂定理財目標、決定各類基金的投資比重



2. 各類基金組合比率參考

理想的投資比率究竟如何分配並無定論， 多半要靠經驗及嘗試，不過基本的原則都大同小異， 以下整理一些大專家的區分法供大家參考：

A.根據投資目標所設定的組合比例　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：%

投資目標	人生階段	股票	債券	現金
積極成長	工作初期	80-100	0-10	0-10
成長	工作中期	70-80	10-20	5-10
保守成長	工作後期	60-70	15-25	5-20
成長收益	退休初期	50-60	15-30	10-20
收益	正常退休	15-50	40-75	10-35

參考來源：How Mutual Funds Work, by Albert J. Fredman and Russ Wiles

B.根據資金需求的時間、投資屬性及風險承受度的組合比例　 　 　 　 　 　單位：%

擇範圍選		固定收益基金		股票基金		風險承受度
資金需求(年)	投資屬性	現金	債券	績優	其他	低 ↑ ↓ 高
0-2	保持收益	20	60	20	0
2-4	保守收益	15	45	30	10
4-7	成長收益	10	30	45	15
7-11	財富累績	5	20	55	20
12以上	積極成長	0	10	65	25

參考來源：The Winning Portfolio, by Paul B. Farrell

C.根據投資屬性的組合比例  　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：% 

基金種類	保守	中庸	積極
債券	30	20	0
大型股	50	40	40
小型股	10	20	30
國際型	10	20	30
合計	100	100	100

參考來源：The Sage Guide to Mutual Funds, Alan Cohn and Stephen Cohn