2019最新信用貸款利率乎你知 選擇適合的信貸時一定要知道的5件事

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TW-EZ台灣簡單貸 發表於: 2019-09-18 10:56 |只看樓主 1
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許多人申辦貸款時,都會將信用貸款放在第一選擇,因為它不需要提供抵押品與擔保人,且辦理手續與其他貸款相比相對簡單且撥款快速。但市面上各家銀行所推出的信用貸款專案有百百款,形成百家爭鳴的局面,要怎麼從眾多貸款專案中挑選合適自己的信用貸款專案呢? 你一定要知道的事有5項,讓自己不吃虧並能減輕財務負擔!

(讓你更了解信用貸款:信用貸款是什麼 ?需要具備哪些條件才能申請呢?信用貸款服務介紹)

一張圖看懂2019銀行信用貸款利率


        資料來源: 各銀行網站,僅供參考,實際狀況以各銀行公告為主。
(
以30萬60期為例)
      
各銀行詳細資料:星展銀行匯豐銀行渣打銀行中國信託華南銀行永豐銀行玉山銀行花旗銀行新光銀行聯邦銀行凱基銀行國泰世華
     ※信用貸款利率會依照個人原始條件、信用狀況等不同,進行些許變動,若需要了解更詳細,可立即填寫表單,做免付費的財務諮詢

申請信用貸款需要考量的基準十分多,除了信用貸款利率、也需要注意貸款專案的申請資格要求、手續費用、借貸年限、最高可貸額度等考量點,這都會影響到個人的償還能力,而且不要被裹著蜜的信用貸款廣告用語被欺騙,一定要貨比三家,找尋最適合自己的信用貸款專案!

挑選信貸謹記5件事



  • 貸款專案的申請資格要求

不同的貸款專案,有著不同的利率、優惠、手續費等項目,但如果只被低利率、最多優惠吸引,就想要申請貸款專案,卻未注意到本身的資格條件與貸款專案的申請資格要求不符,遞出申請後,等到收到不符合申請資格時,卻已被扣聯徵分數,就只是賠了夫人又折兵。


  • 貸款專案的利率優惠期間

在選擇貸款專案時,很多人都會比較貸款專案的利率數字,並沒有注意到最低利率的優惠期間,有些利率優惠在1~6個月不等,當過了利率優惠期限後,貸款利率就會提高,因此在選擇貸款專案時,也需要注意利率優惠期限後的貸款利率,是否會影響到本身的還債能力。


  • 申請的貸款額度考量

金管會的規定,申辦人申請的貸款額度不得超過月薪的22倍。以一般有穩定工作的申辦人(工作半年以上、有薪轉勞保)可借貸的額度為月薪的10~15倍;優質客戶申辦人(上市櫃公司、前1500大企業員工,師字輩人士(如會計師、律師、醫師等)、公營事業機構員工或公教人員)可借貸的額度為月薪的18~22倍。在遞送申請文件前,先理解自己的申請條件,預估撥款金額才不會與現實貸款金額落差天差地遠。


  • 還款的要求與彈性

有些貸款專案在合約內容規定,若在規定期間內提前還款,必須支付違約金、帳戶管理費等費用。不是有借款越早還錢,就越好嗎? 但終究銀行借款給申請人,是為了賺取利息,保持盈利,所以將把違約金、帳戶管理費的相關規定寫入合約中,因此申請人需將把這費用歸類為隱藏的成本,作為選擇貸款專案考量點之一。若申請人是具有短期的投資需求,可考慮遴選「不綁約」信貸專案,避免日後提早歸還款項,需要支付違約金、帳戶管理費等費用。


  • 款其他費用

申請貸款或提前還款時,也會需要繳納其他費用,例:開辦費用、手續費用、帳戶管理費、違約金等費用。一般的手續費收取段落在3,000至9,000元整,且金管會也規定信用貸款手續費皆為「固定金額」收費,不管申請人申請額度為10萬元還是100萬元,手續費都是固定6,000元整,形成申請貸款或還款的其他額外支出會比支付的利息高的情形,造成申請人不小的財務負擔。

各信用貸款專案,都有主打不同的客戶族群,一項一項挑選合適自己的貸款專案,要花費許多時間與精力,為了減輕您的負擔,建議您可由專業的貸款顧問,幫您進行完整的財務評估,依據自身本身的申請條件,量身規劃專屬您的財務處理方式。

延伸閱讀:

安全宣導-請注意:


  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑)。
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的。
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的。
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