我要 "財務自由" -- 2013年

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保羅南 發表於: 2013-01-01 10:22 |只看樓主 1
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2013元旦   新年新希望!

趁新的一年之始  也反省自己財務自由 理財計畫

*** 投資報酬率  怎麼算 ***
  
   -- 要重新計算嗎 ?

   -- 散戶我習以每年底 總結總資產 以今日作為開始計算
      亦即不管正負績效  重新歸零
      不讓過去牽伴或影響未來心情 或情緒  過去就讓過去
      也是投信常講  過去績效  不代表未來績效  哈哈哈  

*** 是否只算  每月配息 ?  ***

   --- 這是散戶我自己想要導理財觀念往 月配息來算  而不是算總資產
   --- 因為 總資產績效 每天會受 債基股基淨值 匯率 降息變化 而影響  更不用講股價 變化更大
       更何況 只要沒賣   什麼績效都是假的阿   哈哈哈  
      
以上是個人新年觀點  看看就好 !

  
下面要列 散戶我去年底所作初步的計畫

為了讓自己每天有點記錄  特地稍為整理 作為明年每日po的基本資料
股票 : 計畫 買 鴻海 在85~90 持續買入  如到 " < 85以下" or "大於 >100.0 "  就全部出清(不過也是三四隻而已  哈哈哈)
       ---12/28 已買88.8X1
          買到 88.8元   好吉詳數字   期待明年也能如數字" 發發發 "啊  
股基 : 聯博亞洲股票基金AD股美元基金  月配息 約4% (中韓佔50% 台港佔20%)
       計畫  明年初買 約等一年後 如獲利(配息+淨值) >10% 就贖回
       ---12/27 淨值15.72 又漲了
           尚未買 漲高了 又要等等啊
債基:  計畫 聯博<4.5以下  才會進場啊
       ---4.70 盤第五天(4.69也是盤五天)  
          看樣子今日就該決定往下或往上啊 或許在等老美的財政懸崖嗎
                
投資有風險  乃基本常識    盈虧自負也
本主題由 管理員 管理專家 於 2017/6/6 下午 04:26:49 執行 主題置頂/取消 操作
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海觴君 發表於: 2013-01-01 22:08 |只看該用戶 2
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祝賀保大開新板
希望2013年投資理財按步就班一切順心
年底報酬率超過25%(巴菲特才15%)
也祝大家發財早日財務自由
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保羅南 發表於: 2013-01-02 12:28 |只看樓主 3
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***總結總資產 今日是第一工作日開始重新計算 ---記錄 匯率 28.98(12/28) 台股封關日(12/28): 7699.5   美股封關日(12/31): 13104.14  
   --重新計算 讓散戶我 感覺好像重生一樣  希望今年如專家所說 會比去年好  那 那 滿滿期待年底結算會是正幾% 多了多少錢  美夢越想越美
   --至少今日開紅盤  老美也年底也大漲  這樣不用看 也知道今日是正績效啊
   --算總資產  才會知道到底投資是否盈或虧?  
  
     不過要 "賣出"  才是真的賺  不然來來回回一場空 一場夢  紙上富貴

     所以改變操作策略 : 有賺就要賣  保持戰果
                        --期望值 10% ? 15%? 20%?
                          大概就在10~20%  
                    
      
***   每月配息 ?  ***

   --- 這是很重要的  開源  
      
       只是要多少月配息才夠?  很困擾
       例如 : 假如 計畫如下
              現金:股票:債基 = 1:1:4
              如績效: 債基=6%  股票=0% 現金=0%  -->總績效= 4.0%
              如績效: 債基=6%  股票=4% 現金=0%  -->總績效= 4.66%
              如績效: 債基=6%  股票=8% 現金=0%  -->總績效= 5.33%
      
這就是分散風險  會拉低績效  但又不能不做
想拉高 股票 股基 的比例  但又怕 賺跟賠 來回交替  這樣平均有賺? 還是賠?  都搞不清楚啊  
      
海觴君大  
謝謝啦  祝你  年底報酬率超過25%
不是我啊   散戶我有10%就偷笑了

更新 我所觀察的 股票債基等:
股票 : 計畫 買 鴻海 在85~90 持續買入  如到 " < 85以下" or "大於 >100.0 "  就全部出清
       ---12/28 已買88.8X1
       今日也漲 要買嗎? 很想買 但又怕追高啊
股基 : 聯博亞洲股票基金AD股美元基金  月配息 約4% (中韓佔50% 台港佔20%)
       計畫  明年初買 約等一年後 如獲利(配息+淨值) >10% 就贖回
       ---12/27 淨值15.72  
       ---12/31 淨值15.98
       又漲了 連續漲了  叫我如何買的下去啊
              
債基:  計畫 聯博<4.5以下  才會進場啊
       ---4.70 盤第五天(4.69也是盤五天)  
       ---12/31 4.68  是配息日  所以會跌嗎
          
最後還是要列 月配息理念----- 追求財務自由  其它就隨緣了

                             買有月配息的 每月有coco進來  較實在
              
                             漲高了  請存錢  單筆 逢低投入 買月配息的債基股基啊  
                             約每存萬20 買債基  ---> 每月就可加薪一千元
                             所以月配六千  約需存 120萬 加油
                
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chen753706 發表於: 2013-01-02 15:18 |只看該用戶 4
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保羅南大:
我的資產記錄方式是以年度做計算,記錄該年度每一個銀行帳戶的總資產。但是,對於當年度(例如:101年度)則是每個月最後一個營業日(配合網路銀行資料更新)記錄當月的總資產,如此即可看出每個月的資產變化。
不過,因為配合銀行的資產計算都是以台幣做計算,所以,我就自行將外幣的現金也轉換成台幣後再做加總,因此會有隱藏的匯差。
我不會去計算股基或債基的報酬率,因為網銀都會有投資後的報酬率,我所在乎的是每年資產到底可以盈虧多少,以上謹陳述個人的做法。
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保羅南 發表於: 2013-01-03 12:16 |只看樓主 5
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回一下 chen753706大
謝謝分享  散戶我也是月底結算啊  哈哈哈  

   自從總資產歸零 重新計算 就連續兩天紅盤 心情很好 雖然短短兩天 至少今年已過兩天快樂的日子  哈哈哈

股市好 當然股票當然也要好 迫不及待趕快看股票帳戶  美中不足 只增加0.1%  嘆  會不會賺了指數 賠了股價啊

*話說回來  萬一台股今年持續看好 那散戶我該如何操作呢 ?  漲就開始煩惱  還不若 跌就丟在旁邊不管它  來得好啊 哈哈哈  
--持續昨天的 操作策略 -----
  >有賺就要賣  保持戰果  沒賣都是紙上富貴                    
    >>期望值 10% ?  自7699.5-->8469.45   以今年行情 感覺應該很容易啊            
    >>期望值 15% ?  自7699.5-->8854.425  有遇到天險8500證所稅啊 不太容易過
    >>期望值 20% ?  自7699.5-->9239.4    這應該是明年吧
    >>波段 ?        這是高手玩的  不適合散戶我的size  哈哈哈
    這樣自我分析 就很清楚  自己該怎麼做?
    哈哈哈 今年 就以---獲利 10% 為---目標啊
                                        
*再說 每月配息 ?  那散戶我該如何操作呢?

>應該漸漸朝計畫  現金:股票:債基 =原 1:1:4 --> 0.5 : 1.0 :4.5
                              績效: 債基=6%  股票=10% 現金=0%  -->總績效= 6.1%

   嘿 這樣改一改 還不如全部買債基好了 簡單 易操作
   這 這  又不能沒有 現金 跟股票啊  為了 分散風險啊
  
   這又說明 股票沒有賺20%以上 是不合算啊

>其次 如果今年要買債基?
  應該  專款專用   以便  逢高賣出及脫產啊
  
  因為已漲高了 雖然專家都說高收益債可撐到2015年 至少可獲利兩年  
  只是但 萬一反轉 這一批會是第一批轉虧啊

更新2013/01/02 我所觀察的 股票債基等: ---封關日記錄 匯率 28.98(12/28) 台股封關日(12/28): 7699.5   美股封關日(12/31): 13104.14  

股票 : 計畫 買 鴻海 在85~90 持續買入  如到 " < 85以下" or "大於 >100.0 "  就全部出清
       ---12/28 已買88.8X1
       ---01/02 88.7
       >嘿  大漲 我買卻跌  果真應證 散戶我帶塞啊

股基 : 聯博亞洲股票基金AD股美元基金  月配息 約4% (中韓佔50% 台港佔20%)
       計畫  明年初買 約等一年後 如獲利(配息+淨值) >10% 就贖回
       ---12/27 淨值15.72  
       ---12/31 淨值15.94
       >昨日沒開盤嗎?
              
債基:  計畫 聯博<4.5以下  才會進場啊
       ---4.70 盤第五天(4.69也是盤五天)  
       ---12/31 4.68  是配息日  所以會跌嗎
       >昨日沒開盤嗎    

最後還是要列 月配息理念---   >漲高了  請存錢  單筆 或專款專用
                              逢低投入 買月配息的債基股基啊  

                             >約每存萬20 買債基  ---> 每月就可加薪一千元
                              所以月配六千  約需存 120萬 加油
                
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老阿三 發表於: 2013-01-03 23:51 |只看該用戶 6
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我是用現金流量表方式將所有流動資產(按照會計方式,珠寶,土地,房屋,借款,扣除不計,以所有銀行,郵局,投信等戶頭內股票,債券,基金和現金餘絀,隨時記錄,做成月報表,季報表,年報表(只要每月,每季,每年存成絕對數值就是簡單不可更改的欄位,自然就很容易比對跟前一季或前一年的績效比。各別單一股票,債券或基金再單獨列各自月績效,季績效和年績效。若嫌麻煩就只列年績效。有人只算投資損益,賺到錢,好像績效很高,但年終又花光光,其實績效是零,除非資產有增加。
2012比2011年現金總量增加無法保10%,都是因為匯損和小孩國外花費突增。做現金流量計算,也可以用美元作計算單位,這樣台幣升值,相對美元計價的績效就超過10%
最後編輯老阿三 最後編輯於 2013-01-04 00:56:45
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保羅南 發表於: 2013-01-04 12:45 |只看樓主 7
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老阿三大:
謝謝分享現金流量表方式
只是散戶我也曾經這樣分開計算 只是記幾個月就偷懶 久而久之就沒再記錄了
後來才以網路銀行各家現成總覽帳戶 來總和記錄  
--- 每家帳戶都會分成總和 帳戶
    基金 現金 外幣 (如外幣 x 當時匯率)
    >散戶我只要把  各家銀行 加起來就可以
       +
     證券的股票帳戶總和
    --> 這樣每月我都記錄一次總資產總和
      
        如你所講 每月都可check money 是否增加啊?
就是因為這樣子  才發現 股票跟股基 影響  總和變化最大
所以才會想如何避免如此波動大幅變化呢?
散戶我 只能想到
---減少  股票 比例
---再減少股基 比例
還有呢?  沒了
有時候 這樣列一列 就很清楚 理財方向 該怎麼做?  才不會辛苦一輩子  到時一場白做工啊


還是要回來講  "台股 漲多了總要要回跌了 "
不過再次也驗證  漲多沒我的份 跌卻一定有我的份  嘆 嘆  嘆

下面可以觀察散戶我每日的散戶心情啊
2013/01/03 我所觀察的 股票債基等: ---封關日記錄 匯率 28.98(12/28) 台股封關日(12/28): 7699.5   美股封關日(12/31): 13104.14  
股票 : 計畫 買 鴻海 在85~90 持續買入  如到 " < 85以下" or "大於 >100.0 "  就全部出清
       ---12/28 已買88.8X1
       ---01/03 89.1
       >>昨日漲  今日看樣子是大跌
           散戶我卻進場攤平 嘆 感覺我又無章法 亂買一通  因為理由是什麼?  我 我 只想到攤平啊
           買 88.0 X 2
股基 : 聯博亞洲股票基金AD股美元基金  月配息 約4% (中韓佔50% 台港佔20%)
       計畫  明年初買 約等一年後 如獲利(配息+淨值) >10% 就贖回
       ---12/27 淨值15.72  
       ---12/31 淨值15.94
       ---01/03  16.2
       >>嘆 又漲了  到時會不會跟去年二三月一樣  追高 買到最高點啊
              
債基:  計畫 聯博<4.5以下  才會進場啊
       ---4.70 盤第五天(4.69也是盤五天)  
       ---12/31 4.68  
       ---01/03 4.71
       >> 總算可以大笑三聲 哈哈哈  正式突破  金融風暴後 最高點啊
            不過想要買債基 又要遲疑了      

最後還是要列 月配息理念---   >漲高了  請存錢  單筆 或專款專用
                              逢低投入 買月配息的債基股基啊  

                             >約每存萬20 買債基  ---> 每月就可加薪一千元
                                              
投資有風險  乃基本常識    盈虧自負也
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朱古力男爵 發表於: 2013-01-05 00:19 |只看該用戶 8
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為何不用"年化報酬率"去計算投資績效?
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老阿三 發表於: 2013-01-05 09:37 |只看該用戶 9
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為何不用"年化報酬率"去計算投資績效
===========================
確實是最簡單的方法,個股,各類股,各債基或總績效都可以用此法加一個年化率,在excel 理可自動或手動算。每年的年化率紀錄下來也可以比較不同年度的績效。不過,還是該用現金流量表再加一攔年化率,任何時間都可知各個投資標的的年化率
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保羅南 發表於: 2013-01-05 10:31 |只看樓主 10
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朱老大  老阿三大
如你們應該所講  應該列  年化報酬率 及 各項專欄  才對也好分析啊

只不過 散戶我有點懶 又想簡化一點  歷經多年  才覺用
---銀行總帳戶---  來記錄
是最省事  不用去動手  只需寫下及 總和各家即可
這樣對我(個人認為) 是最方便啊  哈哈哈

因為 一家銀行  帳戶 有
現金--台幣  外幣
基金-- 境外 境內
有七八類  如再加 證券帳戶  那就更複雜
還沒加 保險

同時為了分散風險(存保)
有可能開好幾家銀行  哈哈哈  

實在有夠複雜  後來才干脆  以各家總合就好了
凡正 有股票 股基  來亂  一時的績效  沒賣都是假的啊
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