八百萬勞工退休有望!

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☆遊俠☆虹漆工☆ 發表於: 2008-08-12 08:12 |只看樓主 1
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退休後勞保 + 勞退所得替代率合計超過 70%

這樣, 大家的焦慮感就可以減輕很多了吧 ^^


八百萬勞工退休有望!
( 2008/08/08 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
以往只要提到退休,一個驚人的數字便映入眼簾,有人說退休至少要準備1000萬、也有人認為要2000萬才夠、更有專家喊出3000萬這個驚人數字,然而不論是哪一個數字,對於薪水階級都是可望而不可及。

一般理財機構對退休金的計算方法是:退休後每月希望生活費用×12(月)×餘命=退休金額(未考慮通膨因素)。 這種計算方法會出現兩個問題,一是、金額過於龐大,目標不易達成。二是、退休後只出不進,萬一活得過久超出餘命,所準備的退休金花完了,人卻還沒走該怎麼辦?

以我的一位鄰居長輩為例,他退休時一共領了200萬退休金(80年代,200萬元可以在台北縣買一棟30坪的房子);但他還是?錢發愁,原因是從此不再有收入,家裡洗衣機壞了,200萬少一筆,兒子買車需要頭期款,又少一筆,就這樣一筆一筆逐漸少去,讓他十分憂心。即使到了現在,就算存了3000萬準備退休,還是會落入花一個少一個的不安狀態;更別說如何在有限的薪資中存下3000萬了。

反觀許多軍公教朋友,因為退休制度較為完備,以國小老師為例:退休後每個月還能有四~五萬元收入,一直可以領到蒙主隆召,平常基本生活足夠,因此很少聽到他們為退休金煩惱。

理財機構對退休金總數的算法,我個人並不是很贊同。除了上述兩個問題,還有一項調查發現,退休時領到的整筆退休金,平均三年就用完了,許多人乍聽之下都會覺得「不可思議」。但事實如此,領了整筆退休金,子女出國留學不能不贊助、兒女結婚也要支助一筆、買屋也免不了幫忙付個頭期款,再加上親友知道你有錢了,便想盡辦法來借錢,就這樣三借兩借,不出三、五年退休金就去了了。

所以我認為準備退休金時只要「想月入,根本不用看總數」。最好的方法就是每個月有固定收入,一來可以免去親友的覬覦,二來根本不用為龐大的總數煩心。

以往大多數勞工都領不到公司給予的退休金,那是因為國內中小企業存活年限平均只有12年,兩年前開始實施勞退新制(雇主需替員工提撥薪資的6﹪),對經常轉換工作的上班族而言,公司給付的退休金確定可以領到(因為採可攜式帳戶,勞工無論在哪上班都可繼續提撥,持續累積),等於第一部分的退休金有了保障。

其次是實施了幾十年的勞保老年給付部分,以往是採一次請領的方式,以九十六年勞保老年給付平均約一百零七萬元,以60歲退休,活到82歲計算,平均每個月只能使用4053元,即使加上勞退新制按月發給的金額,還是不足以維持勞工的基本生活所需(根據一項針對退休後每月生活開銷調查,28.9%上班族認為退休後每個月將花費2-3萬元)。

還好勞保年金制如及時雨般在今年七月三讀通過,將由98年1月1日開始實施,未來勞工退休,每個月將有二筆退休金(勞退新制+勞保年金)入帳。勞保老年年金實施後所得替代率為1.55%,以一個工作30年的勞工為例,將可達到退休前所得替代率的46.5%(假設一名勞工最高60個月平均投保薪資為30000元,投保年資為30年,其計算公式如下:30000元×30年×1.55%=13950元);再加上新制退休金所得替代率約25%,合計超過70%,應該可以維持一個勞工退休後的基本生活;如果勞工朋友平時還有儲蓄或投資,生活會更加優渥。

至此,800萬勞工終於可以鬆一口氣,再也不必為退休金惴惴不安。只要持續工作到退休,就月月有錢領,既不用仰賴子女或社會救濟,更不必擔心退休金被騙走,大家都可以安心過個有尊嚴的晚年生活。

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☆遊俠☆虹漆工☆ 發表於: 2008-08-12 08:37 |只看樓主 2
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理財三大基本功

( 2008/08/04 Yahoo!奇摩理財特約作家王鈺棻 )

剛進入職場的社會新鮮人幸運的話,就要領到第一筆薪水了。說幸運是因為在景氣不佳的時候,很多企業對公司內部的人力採「遇缺不補」的政策,這群新鮮人在剛畢業就找到了工作,真的是幸運。根據104人力銀行調查,碩士畢業生平均起薪3.3萬多元,大學生則是2.8萬元,專科2.6萬。 

 

大概是近來社會瀰漫著悲觀的氣氛,聽著許多人聊天的內容,多是抱怨生活愈來愈苦,對未來憂慮甚多,不管有錢沒錢者只要談到錢,不是眉頭深鎖就是搖頭嘆氣,有些社會新鮮人也感染了這股氣息,拿了薪水扳扳手指,跟著喊錢不夠用。

 

面對經濟不景氣,光唉聲嘆息,整天嚷著錢不夠用、存不到錢,一點用處也沒有,只會苦上加苦。既然錢財是生活中不可或缺之物,在此時我們可更要好好練練理財基本功,在此我要再次說明這基本功的三要。

 

第一要「分清需要與想要」

 

「需要」是指,少了它生活就有問題,或無法完成事物,例如:三餐食物、衣服、避風遮雨的房子、交通工具、電腦、手機等等。「想要」則是除了必需品之外的奢侈品、裝飾品,多半是為了滿足自己的虛榮,或炫耀用的東西。想要擺脫錢不夠的困擾,在花錢消費前,一定要先理清自己的需要與想要,先買需要的,待有多餘錢財再買想要的物品。

 

第二要「收入-儲蓄=支出」

 

這是個最簡單讓自己存到錢的公式,許多人在未領薪水前就已經計劃好要買什麼東西,或是到了月底看剩多少錢才來儲蓄,這都是不恰當的做法。從現在開始,請您先自算算一個月的收入有多少,再想想一個月要存多少錢,有了錢先儲蓄,剩的才拿來消費。現在的薪水族多有薪資帳戶,可利用其來定期定額投資共同基金,若設定每個月6日扣款,一般領薪日多在5日,隔一天就被扣款用作投資,更可強迫自己儲蓄理財。

 

第三要「記帳」

 

記帳不是大概記一下,或是只記大筆花費,而是每一筆花費的購買項目及金額都要記錄清楚。我曾碰過有位朋友,因有多個帳戶有金錢進出,記帳記到後來,弄得自己也搞不清楚金錢的流向。如果您也有這種困擾,我建議您先把戶頭做整理,能併入同一帳戶處理者先進行整併,例如房貸、車貸歸為同一帳戶、日常生活花費歸至某一帳戶,再進行記帳工作,就能讓金錢的使用狀況更佳清楚。

 

一段時間之後,還要從中再去檢視那些是必要的花費,那些其實是可以省下的,也可以進一步了解一年中有那些月份有特別的額外支出(如繳稅、繳學費),在新的一年,就可進行預算控制,將收入做有效的運用。

 

揮別沒錢的困擾,我們一起來蹲馬步,把理財三大基本功練得更紮實吧!

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☆遊俠☆虹漆工☆ 發表於: 2008-08-12 08:48 |只看樓主 3
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選擇讓自己安心的標的, 耐心 + 恆心, 就算烏龜也會跑到終點


基民們再跌也要拗下去

( 2008/06/30 Yahoo!奇摩理財特約作家王鈺棻 )

油價居高不下,物價節節高漲,全球股市跌幅加大,投資人的眉頭更加深鎖。通貨膨脹導致景氣不佳,讓許多人對投資行動縮手,其實全球的平均通貨膨脹率已達5.5%,這表示錢即使拿在手上不用,也會每天縮水。 

 

在通膨的壓力下,很多人警覺要節省開銷多存錢,存下來的錢可別放銀行,因為利息會被通膨吃掉,這些省下來的錢要拿來投資,用投資的獲利打敗通膨。筆者還是認為定期定額投資共同基金是個好方法。

 

多數投資人對「擦鞋童理論」或「雞尾酒投資法」並不陌生,對判斷進退市場的時機我也發現了一個「基金話題投資法」,因為經常在股市漲時有人問我要買那檔基金,股市跌時問我手上的基金要不要贖回或停扣,這是反向指標,其實前者表示市場來到高檔,基金應該獲利了結;後者則表示市場在低檔,正是進場或攤平的好時機。

 

最近又有不少人問我,手上的基金是否要贖回或停扣,根據「基金話題投資法」,您認為我的做法會如何呢?

 

台灣人投資共同基金有個習性就是高點進、低點出,即使理財專家們大利鼓吹定期定額投資共同基金要長抱才能有可觀獲利,但投資人在習性驅使下,常因賺不到錢而抱怨定期定額的效果。

 

新興市場是目前最被看好的市場,我們來看看新興市場遇到幾次金融危機的表現,19941月至19954月發生墨西哥金融危機,MSCI新興市場指數5個月下跌22%,但在往後的28個月上漲了38%;接著發生亞洲金融風暴,在19978月至19989月的13個月期間,MSCI新興市場指數下跌56%,之後的19個月漲幅高達114%20004月開始的網通泡沫危機,讓MSCI新興市場指數在17個月期間下跌49%,但在隨後的7個月又上漲50%

 

由以上數據顯示,市場雖受金融風暴之系統性風險影響而下挫,但卻是投資人進場投資的好時機,因為你可以用便宜的成本買到好的標的,進而享受市場上揚的獲利。

 

有新興市場教父之稱的墨比爾斯也強調,股市下挫可能影響基金短期投資效益,但經歷過多次金融風暴的經驗告訴他,股市低迷不會永遠持續;相反的,市場重挫正是最好的投資機會。因此,基金投資人的責任是長期持有,信任高明的基金經理人,不應該在市場大勢不佳時,放棄長期持有的信念。

 

奉勸各位基民們,市場低迷時,更要持續投資、攤低平均成本,就是要「拗」下去,千萬別贖回或停扣,一旦市場反轉向上,才有獲利出場的機會。咱們一起「風雨生信心」,也希望我的「基金話題投資法」能早日失效。

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cedia 發表於: 2008-08-14 11:24 |只看該用戶 5
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你勞保年金部份算錯!

勞保保額最高43900!

哪來45000多??

勞退才有可能!

但很抱歉民營機構會壓低你的實際薪水!

因為拉高乘以6%

他就掛了!

營利事業機構不是國營單位!

不精算成本就是倒閉!

別以為民營企業可以如中油台電賠錢還領高薪!

簡直是笑死人!

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☆遊俠☆虹漆工☆ 發表於: 2008-08-14 11:26 |只看樓主 6
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勞保年金目前最高級距是 43900 , 假設年資 30 年

43900 * 30 * 1.55% = 20414

所以可以月領 20414 元 , 至於勞退的部分 , 我還需要再查一下

我覺得這樣 , 台灣人的焦慮感就可以比較減輕了 , 會稍微比較敢消費了

如何查自己的勞保年資呢 :

打電話 , 23961266 #3111 , 不過不好接通

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MM0401 發表於: 2008-08-14 11:36 |只看該用戶 7
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老實說以台灣政府的能力...我會當作勞退勞保都是意外之財,有算是賺到,沒有是正常的

定時定額是我各項計畫成全的主要工具,所以目前討論的退休金算法,我一點沒概念

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俏佳人 發表於: 2008-08-14 11:40 |只看該用戶 8
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提供大家一個語音查詢電話, 很好用....我打過好幾次 沒有問題

中華電信提供的功能,可多加利用  

想知道您的投保的勞保年資多少? 給您一支查詢電話. 馬上就瞭解囉... **************************************************************************** 
412-6666
123# 
2 
2 
輸入身份證字號: 英文代碼+ 阿拉伯數字如:J 221205062 10221205062

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N:14  O:15  P:16  Q:17  R:18  S:19  T:20  U:21  V:22  W:23  X:24  Y:25  Z:26  


正確案1   就會自動告知有效年資哦

錯誤按2..... 重新輸入

PS:
其中功能不止這個 .各位可仔細慢慢聽語音.有關勞保事項都可由此電話得到解答哦 ...... 

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多空都要賺 發表於: 2008-08-14 11:44 |只看該用戶 9
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確定勞保局不會倒嗎? 對政府沒什麼信心=.=
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☆遊俠☆虹漆工☆ 發表於: 2008-08-14 11:50 |只看樓主 10
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to 俏佳人

那支電話我打了 n 百次 , 每次都叫我找專人 , why ...

請問你是用市話還是手機打的 ??

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