★海姐理財專屬篇★

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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 17:22 |只看樓主 1
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資料來源:★基金資產配置的重要性★

假設:海姐有一百萬資金投資基金,要如何分散呢?

方法一:一百萬全投資「單一國家基金」風險RR5,賺賠60%

最好情形:100萬*60%=賺60萬

最壞情形:100萬*-60%=賠60萬

方法二:一百萬全投資「全球債券基金」風險RR2,賺賠10%

最好情形:100萬*10%=賺10萬

最壞情形:100萬*-10%=賠10萬

方法三:五十萬投資「單一國家基金」風險RR5,賺賠60%、五十萬投資「全球債券基金」風險RR2,賺賠10%

最好情形:50萬*60%+50萬*10%=賺35萬

最壞情形:50萬*-60%+50萬*-10%=賠35萬

★結論★

雖然方法一買「單一國家基金」風險RR5,最好情形是大賺60萬,大賺人人愛,但請問一下,你願意承受賠60萬的風險嗎?(所謂高獲利高風險)在買的同時,切記想清楚當大賠時你願意承受嗎?再來考慮是否購買高風險基金。

       雖然方法二買「全球債券基金」風險RR2,雖然只要承受10萬的損失,但是賺錢也只能賺10萬(因為低風險低獲利),這種基金不是拿來大賺的,保守投資人只想比定存高一點適合,或是當核心基金。

      最後,有沒有發現方法三只要承受35萬的賠錢損失,卻不用像方法一承受60萬的損失風險,,方法三賺35萬,卻可以賺比方法二的10萬還要多,這就是「資產配置」的重要性,想想清楚自己能承受多少損失,參考各基金歷史一年大概績效當成賺賠的參考值吧!

下列是海姐個人自己看近一、二年績效當參考,並非絕對哦!

RR2全球債券型、RR3全球平衡型:1-10%左右 (適合當核心基金,長期定期定額投資)

RR4全球股票型:10-30%左右(適合當核心基金,長期定期定額投資)

RR4.RR5區域型:1-70%左右(適合當衛星基金,要注意趨勢變動,適時轉換)

RR4.RR5單一國家:1-90%左右(適合當衛星基金,要注意趨勢變動,適時轉換)

主題式基金:(適合當衛星基金,要注意趨勢變動,適時轉換)

RR3高收益債券基金:(適合當衛星基金,要注意趨勢變動,適時轉換,因為是垃圾債券,不適合當核心基金)

快檢視自己手上基金,是什麼類型的,保守投資人買積極型基金比重不要太大或不要買,不然跌時心臟會沒力。

檢視自己基金是RR1、RR2低風險、RR3中等風險、RR4、RR5高風險

★例如:海姐想知道自己買的「霸菱拉丁美洲」風險是多少?

1.先進入基金網:華南銀行基金網http://hncb.moneydj.com/w/index.htm 

2.國外基金搜尋:下列三個方法擇一都可以找的到,只是快慢問題

                               (1)我要選投資地區是:拉丁美洲  (要知道明確投資標的)

                               (2)或投資標的是:股票型   (股票型太多,難找)

                               (3) 或台灣總代理是 :霸菱投顧  (投信、投顧比較好找)

                               海姐選擇(3)或台灣總代理是:霸菱投顧

3.就可以看到「 1415 霸菱拉丁美洲-美元」,點前面幾個字進去,會出現「基金基本資料

就可以看到「 1415 霸菱拉丁美洲-美元」,風險RR5,高風險。

★次級房貸跌過怕了嗎?怕了就做好資產配置,不要再單壓一個市場或都買RR5的基金。★

穩健型:

RR2(全球債券、美國政府債):占三成

RR3(全球平衡型)、RR4(全球股票型):占四成

RR4(單一國家、區域型)、RR5、主題式基金、高收益債:占三成

本主題由 管理員 管理專家 於 2017/3/30 上午 09:32:40 執行 主題置頂/取消 操作
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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 17:23 |只看樓主 2
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資料來源:基金手續費如何計算?

手續費=投資金額*原始申購手續費率(或原始費率)*銀行基金打折

參考:http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust.asp

境外基金一覽表 http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/2008531/970502offshore%20fund-1.pdf

海外基金:原始申購手續費率

國內基金一覽表  http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/2008531/fund970423.pdf

國內基金:原始費率

例如1.:買了「JF東協基金」三千元,華南銀行基金打五折,無最低手續費限制,查了「境外基金一覽表」此檔基金原始申購手續費率2.5%

手續費=3000*2.5%*50%=37.5元(四捨五入後收38元)

(如果有最低手續費率50元規定的銀行,這一題雖然算出來38元但有最低最手續費50元,要付50元哦!要是算出來59元,是收59元而不是最低手續費50元)

例如2.:買了「第一富蘭克林第一富基金」三千,台灣銀行基金打49折,無最低手續費限制,查了「國內基金一覽表」此檔基金原始費率1.5%

手續費=3000*1.5%*49%=22.05(四括五入後收22元)

(補充一點:華南銀行國內基金「定期定額」除了「德盛綠能」和96年11月以後上架基金,其他國內定期定額基金都是原始手續費率1%,再打五折,也就是投資三千,手續費=3000*1%*五折=15元。)

國內基金交易須知一覽     http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/20081231/123-2.pdf

★如果基金有「五折」以下,無最低手續費、最低保管費200以下,像華南銀行長期都打五折的銀行,可以「回應」供大家參考,如果是短期促銷就不用了,謝謝!

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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 17:26 |只看樓主 3
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資料來源:變換基金時,「手續費」、「轉換費」哪個方法較滑算?

★「轉換」意思是買了A投信的a基金,想把這筆錢轉到A投信的b基金,才可以轉換。

不同投信的基金是不可以轉換的,也不是第一次買就能用轉換,一定要買了某檔基金之後,想轉換成另一檔基金,才有轉換或贖回再買的手續費比較。

手續費=投資金額*原始手續費率*銀行基金打折

參考:http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust.asp

境外基金一覽表   http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/2008531/970502offshore%20fund-1.pdf

國內基金一覽表  http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/2008531/fund970423.pdf

轉換費參考:境外基金淨值認定及作業確認日一覽表 http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/20081231/123--30.pdf

★注意看註3、註7:「申購價」、「贖回價」有差異,例如:摩根富林明、德利、弘利、匯豐系列

☆舉例:

97/5/6買了「摩根富林明」淨值100元(申購價100元),但是淨值有買賣價差0.5%,

也就是「贖回價」=100*(1-0.5%)=99.5,基金在同一天,卻有兩個淨值,

網路銀行基金參考績效的淨值是已經扣除了0.5%的99.5元,

所以不要以為網路銀行基金淨值打錯了(海姐以前也有這個疑問)

★注意看註4、註5、註6

例如:97/5/1買了100,000元基金,淨值10元、匯率40元,累積單位=100,000/10/40=250,

97/8/1投資三個月,淨值12元、匯率39元時賣出。

華南銀行轉換費用一次收500元,但買到註4、註5的投信基金,

轉換費=500+(贖回淨值*匯率*累積投資單位)*0.5%

☆註4是內扣轉換費:應該是贖回的錢扣掉轉換費後再去買另一檔

(贖回淨值*匯率*累積投資單位)-轉換費=新買基金的投資金額(轉換費已從贖回的錢扣除,所以不用再付現金)

☆註5是外收應該是贖回的錢沒扣掉,額外再收錢

(贖回淨值*匯率*累積投資單位)=新買基金的投資金額(但轉換時再從銀行活儲再扣掉「轉換費」)

方法一、轉換費=500+(12*39*250)*0.5%=1,085,97/5/1~97/8/1的保管費(因為只有轉換,還沒真的贖回,所以保管費從97/5/1~正式贖回日才收),方法一共花了1085,這三個月期間的保管費至贖回才收(信託管理費約=12*39*250*0.2%*3/12=58.5,轉換時不收,等正式贖回在算進去)

方法二、贖回的錢再買另一檔基金手續費=12*39*250*基金手續費率3%*銀行打五折=1,755

因為贖回,信託管理費=12*39*250*保管費年費率0.2%*投資間期3個月/12個月=58.5元(四捨五入後59)=最低信託管理費200

方法二共花了=1755+200=1955

★方法一、花了1085

★方法二、花了1955

兩者差了=1955-1085=870

(如果是無最低信託管理費限制,就不會差異那麼多了,但有的銀行最低信託管理費收500元,就更貴了,所以要注意自己的銀行怎收費標準。)

☆信託管理費計算結果>最低信託管理費:收「信託管理費計算結果」

☆信託管理費計算結果<最低信託管理費:收「最低信託管理費」

(注意:每家銀行的「最低信託管理費」不一樣,自己要注意一下)

例如:華南銀行海外基金最低保管費200(不管贖回多少,每次贖回最低收200)

註3:贖回費用=500,只要是註3寫的投信,你不管投資金額多少錢,都是付500元,所以對大筆投資人來講,非常省。

例如:

1.買20000元,手續費=20000*3%*五折=300,轉換費500不滑算

2.買40000元,手續費=40000*3%*五折=600,轉換費500滑算

3.買500,000元,手續費=500000*3%*五折=7500,轉換費500超滑算。

(但也不要為了省手續費、轉換費,買很差績效的投信,所以建議買比較有名,

體制較完整的投信,例如:美林=貝萊德、天達、聯博)

(海姐先聲明,我沒有轉換過基金,但有問過理專到底轉換要不要扣保管費,他說不用扣,但其他的計算是個人看文字推算的,並沒有真的贖回過,所以你們當參考就好,有轉換經驗的在留言板告訴我,我寫的觀念對不對,謝謝。)

★有轉換過基金的,可以「回應」一下經驗。

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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 17:59 |只看樓主 4
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資料來源:★黑心銀行的「最低手續費」規定★

快一點看看自己買基金的銀行,是否有「最低手續費」規定,不要當冤大頭。

☆黑心在於沒有提醒小額投資客戶☆

最低手續費規定

★手續費=投資金額*原始申購手續費*銀行打折

原始申購手續費:

境外基金一覽表

國內基金一覽表

「計算出來的手續費」>「最低手續費限制金額」 銀行收「最低手續費限制金額」

 「計算出來的手續費」<「最低手續費限制金額」 銀行收「最低手續費限制金額」

★第一銀行:

★台灣企銀https://nb.tbb.com.tw/LWTBB/qa.htm#why

手續費打五折 ,國內最低手續費40元,海外基金最低手續費75元

下面例子是「定期定額」投資計算的:

例如:投資「 3063 貝萊德環球資產配置A2-USD」原始手續費3%

投資3000海外基金,手續費=3000*3%*五折=45<75,扣3075元

投資4000海外基金,手續費=4000*3%*五折=60<75,扣4075元

投資5000海外基金,手續費=5000*3%*五折=75=75,扣5075元

(此例子基金五折,最低手續費75元限制,建議投資5000元以上,不然不滑算,不要很高興自己銀行打五折,卻要付出高額的手續費)

例如:投資原始手續費2.5%(此例子基金五折,最低手續費75元限制,建議投資6000元以上,才滑算

例如:投資原始手續費1.5%(此例子基金五折,最低手續費75元限制,建議投資10000元以上,才滑算

 

★國泰世華 最低50元

★合作金庫 最低50元

http://firstbank.moneydj.com/w/showContent.asp?a=1&b=1

投資「定期定額」最低規定3000元

http://firstbank.moneydj.com/w/showContent.asp?a=2&b=1

最低手續費限制: 海外股票型75元、海外債券型37元、國內基金25元。

( 投資「海外股票型」、「海外債券型」要投資5000以上、國內基金投資4000元以上,才滑算)

★中國信託:

http://efund.chinatrust.com.tw/Layout_list.jsp?urlstr=Service_Information/Notice.htm&heightInt=7000

最低「定期定額」規定3000元

最低手續費限制:海外基金120元、國內基金50元

(如果打七折,要投資「海外基金」要投資原始手續費率3%的6000股票型、2.25%的7000元、12000債券型,「國內基金」5000元以上,才滑算)

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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 18:08 |只看樓主 5
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資料來源:★新手買基金的重要步驟★

1.★基金資產配置的重要性★

☆先看你投資的錢想承受多少損失,做好股債分配

★次級房貸跌過怕了嗎?怕了就做好資產配置,不要再單壓一個市場或都買RR5的基金。★

穩健型:

核心基金  RR2(全球債券、美國政府債):占三成

核心基金 RR3(全球平衡型)、RR4(全球股票型):占四成 

衛星基金 RR4(單一國家、區域型)、RR5、主題式基金、RR3高收益債:占三成

☆假設海姐投資資金一百萬,可以投資衛星基金=100萬*30%=30萬(不要貪心亂調高,因為調高風險也變高了)

2.海姐已經知道可以投資「三十萬」在衛星基金,再參考:★基金如何選擇投資標的★因為假設海姐是「穩健型」,所以我挑  穩健型:東歐、拉丁、泰國、台灣 (因為印度、科技是積極型,海姐就沒選了)

後來再看「東歐」、「拉丁」、「泰國」、「台灣」基金來比較★相同投資地區如何挑基金的方法

挑出來: 霸菱東歐-美元  貝萊德拉丁美洲A2-USD JF泰國

找「台灣」http://hncb.moneydj.com/w/index.htm 下面的「國內基金搜尋」(我要找基金淨值表從)找「國內股票開放型價值型」 安泰ING台灣高股息 

★國內基金:價值型、中概股型、一般股票型、中小型、特殊類、科技類。

六種當中,「價值型」就像台灣「績優股」比較安全,「一般型股票」不論哪種產業都可以買,不受限制,但「中概股型」、「特殊類」、「科技類」在大漲時可能很衝,但是跌時又不能換到別種產業,投資受限。

所以建議可以買「價值型」或「一般股票型」,其他四類除非比較懂的人再買吧!

★挑好的基金  霸菱東歐-美元 貝萊德拉丁美洲A2-USD JF泰國 安泰ING台灣高股息 

3.★買基金應該看什麼指數?★

    霸菱東歐-美元 (看俄羅斯指數)

貝萊德拉丁美洲A2-USD(看巴西指數)

 JF泰國(看泰國指數)

 安泰ING台灣高股息 (看台灣指數)

4.參考下面的內容,當成停利停損參考。

     海姐個人用白話文解釋「柱體跌的出場注意點」

     多頭、空頭股市的圖片+文字解釋 

     黃金交叉的圖片+文字解釋

    死亡交叉的圖片+文字解釋

    上升趨勢線

    下降趨勢線 

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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 18:10 |只看樓主 6
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資料來源:★買基金應該看什麼指數?★

★先聲明,海姐不是華南銀行的行員,我只是用華南銀行買基金,因為比較熟悉而已。

例如:海姐想買「霸菱拉丁美洲」,如何判斷投資標的的「拉丁美洲」的股市指數呢?

1.先進入基金網:華南銀行基金網http://hncb.moneydj.com/w/index.htm 

2.國外基金搜尋:下列三個方法擇一都可以找的到,只是快慢問題

                               (1)我要選投資地區是:拉丁美洲  (要知道明確投資標的)

                               (2)或投資標的是:股票型   (股票型太多,難找)

                               (3) 或台灣總代理是 :霸菱投顧  (投信、投顧比較好找)

                               海姐選擇(3)或台灣總代理是:霸菱投顧

3.就可以看到「 1415 霸菱拉丁美洲-美元」,點前面幾個字進去,會出現「基金基本資料

4.下面內容可以知道基金多久、規模、幣別、風險高低、投資區域
成立日期 1993/4/5
基金規模 1,249.06 百萬美元(2008/2/29) 計價幣別 美元
基金類型 區域型基金 投資區域 拉丁美洲
投資標的 股票型 風險收益等級 RR5 

5.把右上角的「基金基本資料」改成「基金持股狀況

6.下面圖片「巴西」占66.70%、「墨西哥」占17.30%

7.因為投資比重較大是「巴西」占66.70%、「墨西哥」占17.30%

點入「全球股市網」http://www.stockq.org/

找裡面的「巴西指數」、「墨西哥」的股市技術圖就可以了,因為「霸菱拉丁美洲」投資「巴西指數」高達六成,所以他漲跌就是基金淨值的最大參考值。

(會查指數了嗎?記得找相對投資比重多的幾個國家就可以了,不用連影響不到的股市也在注意。)

補充:

1.參考:「全球股市網」http://www.stockq.org/ 裡面的「全球替代能源」指數

KBC全球替代性能源

德盛安聯全球綠能趨勢

貝萊德世界能源A2-USD

2.參考:「全球股市網」http://www.stockq.org/ 裡面的「DJ貴金屬」指數

貝萊德世界礦業A2-USD

3.參考:「全球股市網」http://www.stockq.org/ 裡面的「CBOE黃金」指數

貝萊德世界黃金A2-USD

天達環球黃金C

富蘭克林黃金(未申報生效)

資料來源:華南銀行http://hncb.moneydj.com/w/index.htm

(因為基金是很多股市組合而成,只能大概參考而已,淨值並非絕對和股市一樣哦!)

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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 18:11 |只看樓主 7
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資料來源:★相同投資地區如何挑基金的方法★

1.進入此網http://hncb.moneydj.com/w/index.htm

2.找下面「國外基金搜尋」下面的「我要選投資地區是」往下找「新興市場」,就會出現下面的圖

資料來源:華南銀行

1.進入時,他已經照著「一年」排序,所以要找相對好的幾檔開始往後比,第一年比較好的是20.70以上(取前6檔),所以後面太差打叉叉不要看。

2.第一年的前六檔當中,我把超好用粉紅框,其次好差不多的用綠框,作好記號後,再往第二年看。

3.第二年當中,超好又差不多的粉紅框,其次好差不多的用綠框,作好記號後,再往第三年看。

4.第三年當中,超好又差不多的粉紅框,其次好差不多的用綠框,作好記號後,再往第五年看。

5.第五年當中,超好又差不多的粉紅框,其次好差不多的用綠框,作好記號後,開始比較。

☆以上面的圖來比較,最好的是四年都有畫到,最好的是「富達新興市場」,但是他下架了,所以買不到要換別檔找。

★三個都要畫到的是「霸菱全球新興市場」和「施羅德環球新興市場」,那要選哪一個呢?

「霸菱全球新興市場」超好是粉紅框的「一年」、「二年」,而「三年」其次好的綠框,「施羅德環球新興市場」都是其次好的綠框「一年」、「二年」、「五年」,

所以我會找比較近一、二、三年都不錯的「霸菱全球新興市場」來買(買基金是看未來績效,當然近年表現好比五年績效好來的重要)。

除非連「霸菱全球新興市場」都買不到,就可以選「施羅德環球新興市場」但已下架了。

如果兩檔績效差不多,就買比較有名的投信,不然會買起來很不自在(個人想法)

看的懂嗎?自己操作拉丁、印度…之類地區學學看。

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100M usd 發表於: 2008-05-20 18:13 |只看該用戶 8
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海姐加油!! 愛心熱心的海姐!!!
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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 18:13 |只看樓主 9
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資料來源:從哪可以知道各國景氣,再依據「景氣循環圖」買基金

如何知道各國目前的景氣?

進入http://www.funddj.com/y/yFund.htm 基智網

下面找「景氣循環圖」這五個字點進去,就可以看到各國目前的景氣循環了,再搭配下面的基金參考。

(圖片資料來源我忘了留下來,希望被我轉貼的投信不要生氣,這樣對你們的生意有幫助)

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★海姐★ 發表於: 2008-05-20 18:14 |只看樓主 10
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資料來源:(買)申購日、(賣)贖回日 基金淨值日是看哪天?

參考:華南銀行http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust.asp

境外基金淨值認定及作業確認日一覽表  

http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/20081231/123--30.pdf

國內基金交易須知一覽 

http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/20081231/123-2.pdf

(下面是教你如何判斷「T」,但是基金申購、贖回的淨值T+n天是看上面的網址為主)

1.T:指的是「申購日」、「贖回日」

2.T+4:指的是「申購日」+「4天營業日」才會有單位,遇假日順延至最新營業日

  T+4:指的是「贖回日」+「4天營業日」贖回的錢才會入帳,遇假日順延至最新營業日

3.如果下單那天,台灣的銀行沒開,就會順延至最新營業日為「T」計算日

[例如:定期定額4/6(日),台灣的銀行在4/7(一)才營業,所以這筆定期定額會在4/7(一)扣款,T不是下單的4/6(日)而是4/7(一),T+4天,就是在4/11(五)才會有單位數。]

[例如:贖回基金在4/6(日),台灣的銀行在4/7(一)才營業,所以這筆贖回基金會在4/7(一)銀行才會下單贖回,T不是下單的4/6(日)而是4/7(一),T+4天,就是在4/11(五)錢才會入帳]

4.如果5/2買了「印度」基金,假設5/2台灣銀行有開,有扣款了,但是5/2印度股市沒開盤,就會順延至營業日5/3為基金「申購日」、「贖回日」的T。

參考註1、註2解釋:境外基金淨值認定及作業確認日一覽表  http://campaign.hncb.com.tw/intranet/trust/20081231/123--30.pdf

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