房貸利率最低銀行是哪家?2021各大銀行房貸利率比較一次看!

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熊貝貝 發表於: 2021-02-20 07:32 |只看樓主 1
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買房最重要的是房貸利率高低,將會影響每個月房貸繳款金額、利息支出
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以青安貸款一段式利率1.4%來說,雖然已算是相當優惠
首購族只要用對方法,其實有很大機會可以找到利率更低的貸款方案
目前房貸利率地板價1.31%,只要條件好就能爭取得到哦
選對銀行,掌握申貸重點,就能享受低利、輕鬆省息
小資女馬上帶你學會如何申請低利優惠房貸的訣竅!


現在房貸利率最低是多少?
買房可以申請的房屋貸款主要有三種:一般房屋貸款、政府優惠房貸
(自購住宅貸款及青年安心成家購屋優惠貸款)、限定族群優惠房貸(公教人員、醫師、薪轉銀行等方案)
2021房貸利率已來到史上最低的時期!如何快速找到最低銀行房貸利率呢?
提供全台33家最新銀行房貸利率比較,讓你馬上一目了然

以下按照總費用年百分率低至高排序(只列出最低利率)
銀行專案 最低利率 總費用年百分率 手續費 寬限期
•中國信託 公教房貸 1.31% 1.31% 0元 5年
•台灣銀行 築巢優利貸 1.31% 1.31% 0元 5年
•全國農業金庫 公教人員房屋優惠貸款 1.31% 1.32%起 依核貸額度0.1%計收(最低收取2,250元) 無資料
•台灣企銀 薪轉貸 1.31% 1.32%起 2,300元起 貸款期限六分之一
•土地銀行 軍公教人員優惠房貸 1.31% 1.34% 5,300~5,600元 5年
•合作金庫 幸福成家優惠專案 1.31% 1.34%起 5,300元起 無資料
•星展銀行 好家貸 1.31% 1.34% 5,500元 無資料
•上海銀行 牙醫師菁英房貸 1.31% 1.36% 9,000元 無資料
•新光銀行 高資產族群房貸 1.33% 1.36% 6,000元 無資料
•中華郵政 軍公教優惠貸款 1.34% 1.36% 3,300元 3年
•凱基銀行 仲介通路專案房屋貸款 1.36% 1.38% 3,000元 無資料
•兆豐銀行 優利方案 1.35% 1.38%起 5,300元 3年
•遠東銀行 一般房貸 1.35% 1.38%起 5,000元 無資料
•日盛銀行 好厝來貸 1.35% 1.38%起 5,300元起 無資料
•渣打銀行 指數型房屋貸款 1.35% 1.38% 5,600元 無資料
•台北富邦銀行 Y世代蛋黃貸 1.36% 1.39% 5,000元 無資料
•國泰世華 優質客戶購屋貸款 1.37% 1.4% 5,000~20,000元 1年
•滙豐銀行 一般型房貸 1.38% 1.41% 5,000~7,000元 無資料
•華南銀行 青年首次購屋優惠貸款 1.4% 1.412%(一段) 2,300元 3年
•彰化銀行 青年安心成家貸款 1.4% 1.42%(一段) 3,300元 3年
•永豐銀行 豐雲房貸 1.4% 1.42% 3,000~12,000元 無資料
•第一銀行 青年安心成家貸款 1.19% 1.46%(二段) 5,300元 3年
•玉山銀行 e指房貸 1.35% 1.46% 5,000元起 3年
•聯邦銀行 均利型利率指數房貸 1.47% 1.50%起 5,000元起 無資料
•元大銀行 指數型房貨 1.48% 1.51% 6,500~20,000元 無資料
•台新銀行 購屋貸款 1.55% 1.58% 5,000~12,000元 3年
•王道銀行 一般房貸 1.61%  1.64% 6,000元 2年
•板信銀行 指數型房貸 1.62% 1.65% 5,000~10,000元 3年
•高雄銀行 低利指數型房貸 1.72% 1.73% 5,300~7,300元 無資料
•花旗銀行 新自由年貸-抵利型 1.81% 1.81%起 0元 無資料
•台中銀行 安心成家購屋專案貸款 1.71% 1.86% 3,000元 2年
•瑞興銀行 理財型房貸 2.18% 2.20%起 8,500元 無資料
•三信銀行 指數型房屋貸款 2.2% 2.23% 5,000元起 無資料

▲資料來源:僅供參考,實際方案內容以各銀行公告為主

目前房貸利率最低只要1.31%(公教人員)
如果你符合該行薪轉戶,或信用良好、限定族群優良客戶,
房貸利率最低也只要1.32%~1.4%(總費用年百分率)!!
有機會比政府的「青年安心成家購屋優惠貸款專案」一段利率1.4%還低喔
建議依照個人需求與條件,多加比較適合自身的房貸專案。

房貸利率怎麼計算?
目前房貸利率通常以浮動利率(機動計息)為主,
而浮動利率依照「利率結構」,可分為一段式利率與分段式利率,差別在於加碼利率的計算方式不同:

1.一段式利率

貸款期間的利率均用相同計算方式計息,通常搭配「指數型房貸」使用,
相較於二、三段式利率,前2年的利率雖然較高,但長期來看利息較優惠,適合還款能力佳的人。

2.二、三段式利率(分段式利率)
將還款期間分做二或三段,依照時間分段採取不同的利率計息,
如果是二段式,第一段通常為前2年,第二段為第3年起;
如果是三段式,第一段通常為前6個月,第二段為第7~24個月,第三段則為第3年起,
通常二、三段式的利率結構,前2年利率低於一段式利率,
但第3年起會支付較高的本息負擔,適合初期資金較不充裕或短期會再換屋者。

房貸利率計算方式
一段式利率=定儲利率指數+固定加碼利率
分段式利率(階梯式)=定儲利率指數+階梯加碼利率
定儲利率指數(指標利率):通常為每個月或每季調整一次,依各銀行標準調整之。
固定加碼利率:為銀行承作成本、風險及合理利潤等,
依客戶個案條件加碼,在貸款期間利率皆不變,也不會跟隨央行升降息而變動。
階梯加碼利率:加碼利率會從低到高,分成不同階段調高利率
一般來說,前期的利率會較一段式低,但後期則會較高。

案例說明:
某銀行提供房貸專案,以一段式利率計息:
「中華郵政二年期定期儲金機動利率固定加碼0.465%」
目前查詢中華郵政二年期定期儲金機動利率=0.845%
房貸利率=0.845%+0.465%=1.31%
政府提供的青年安心成家購屋優惠貸款專案,以二段式利率計息:
「前2年按中華郵政二年期定期儲金機動利率加0.345%機動計息,
第3年起按中華郵政二年期定期儲金機動利率加0.645%機動計息」
房貸利率=前2年0.845%+0.345%=1.19%第3年起0.845%+0.645%=1.49%

指標利率隨大環境變動,加碼利率才是影響房貸利率關鍵
指標利率(或稱定儲利率指數)的高低,除了大環境經濟好壞,央行政策走向之外,
不會因個人條件而受影響,相對的,各銀行加碼利率多寡才是重點,
銀行會依個人條件,貸款申請人的職業別、收入、負債比率、聯徵紀錄、房屋擔保品的價值、
地段等因素而計算出來的附加利率,決算出核准房貸利率,
所以貸款人條件優劣,會左右加碼利率的高低。

申請房貸需要什麼條件?
要申請房貸很簡單,基本上只要你年滿20歲且名下有房產就可以辦房貸了!

房屋貸款申請條件
✔年齡20歲~65歲
✔必須有房屋
✔有穩定收入

特別注意:
房屋貸款對於申請人的年齡是有限制的,太年長的人不容易申辦貸款,
因此在申辦房貸前必須要注意年齡的限制。
✦屋齡+貸款年限<50年(屋齡越長,貸款年限越短)
✦年齡+貸款年限<75年(例如:60歲的人貸款只能15年)


銀行審核房貸條件必看的5大重點
只要搞懂銀行想要什麼條件,你就可以很輕鬆地辦理房貸成功喔!

1.信用狀況:
房屋貸款屬於有擔保品貸款,但信用評分高低會影響利率與額度及過件率
信用條件不佳可能就沒辦法爭取到好的房屋貸款條件,銀行評估個人條件有以下幾點:
•貸款是否有遲繳紀錄
•信用卡是否正常繳款、是否有動用循環利息、預借現金
•銀行貸款是否有協商問題(債務協商清償需滿1年)
•聯徵次數是否過多
•是否有信用瑕疵或信用不良的問題
•負債是否過高(月負債比需低於70%以下)
•年收入是否太低、工作年資是否太短

2.財力證明:
提供明確的財力證明非常重要,證實自己擁有足夠的還款能力
財力證明分為「收入型」與「資產型」,可以提供越多越好:
收入證明(最重要)➔扣繳憑單/報稅證明、近3個月薪轉紀錄/薪資單、在職證明、勞健保明細等
資產證明(加分用)➔存款、定存單、不動產權狀(房屋、土地)、汽機車、基金、持有股票、儲蓄險等

3.職業類別:
本身從事銀行眼中的優良職業,如:前500大公司、金融業、醫療業或是軍公教
對於銀行而言,都是收入相對穩定的單位,提升貸款核准的意願

4.申貸人年齡:
若申貸人年紀較大,可能使銀行因考量還款年限而不予核貸
申辦房屋貸款要注意「年齡加計借款期間不得超過75歲」

5.房屋價值評估:
房屋鑑價結果是影響房貸成數的主要指標,房屋位居路段、住宅類型、屋齡及屋況都會影響房貸條件
銀行評估房價有以下幾點:
•屋齡年限:屋齡越高,可貸金額愈少,超過20年以上中古屋較難貸到理想的額度或難以過件
•房屋型態:透天、公寓、套房、電梯大樓、持分房屋、土地產權不完整、無房屋保存登記、
是否是海砂屋、輻射屋、斷層帶房屋、凶宅等都會影響房屋貸款的條件及銀行放款意願
•地段位置:空屋率過高、嫌惡設施過多(如高架道路橋樑、加油站等),會影響房屋貸款過件率
•坪數大小:坪數是否低於15坪(如:套房)
•生活機能:是否靠近學區、交通是否便利,都是銀行核貸的因素


更多完整內容可以參考這篇
想找低利房貸嗎?教你8招如何申辦銀行房貸最划算懶人包


申請房貸時,銀行會依據申貸人年紀、信用狀況、收入與財力、房屋價值來核定貸款條件
當你信用狀況良好,有穩定收入,且房屋價值越高,則房貸成數越高與房貸利率越低
最後編輯熊貝貝 最後編輯於 2021-02-20 07:41:00
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