信用貸款額度不如預期?提高信用貸款額度就要靠這4招

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TW-EZ台灣簡單貸 發表於: 2019-09-17 11:50 |只看樓主 1
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突然有一筆臨時支出,卻苦於無法支用或根本沒有存一筆臨時預備金,許多人選擇貸款申請時,會優先選擇不需實質抵押品的信用貸款,然而有些人則是會遇到成功申請信用貸款,現實的信用貸款額度卻是與理想額度中大相徑庭。銀行貸款額度並不會依照個人願望填寫,就會申請成功到理想額度,而是銀行會依照個人財務情況、法條等項目,決定要放款的信用貸款額度。信用貸款額度要怎麼提高? 就來一起了解吧!

個人月負債比不超過70%

月負債比是每月要償還的債務佔平均月收入的比例,而且銀行會避免申請人的月收入全部歸還負債,壓垮生活品質,銀行設定月負債比數值為70%,申請信用貸款時,若超過70%則無法申請貸款。然而計算平均月收入,除了考慮固定薪資,還需加入獎金、年終等變動薪資,因此通常是年總收入除以12個月來計算。

信用貸款額度最高可申請…

依據金管會規定,個人可申請信用貸款(無擔保貸款)總額不得超過個人月收入的22倍。而且銀行會調查聯徵紀錄,查詢個人負債總額,扣除其他免擔保負債額度(例:信用卡額度、卡債、其他銀行貸款等),才會是實際貸款額度。


  • 試算信用貸款額度:
假設林小姐每月的平均薪資為32,000元,有2張信用卡,額度皆10萬元,且有卡債10萬元、其他銀行還有貸款,未還本金8萬元,林小姐可借貸的信用貸款額度為
32,000 X 22 =704,000
704,000-(2 X 100,000)-100,000-80,000=324,000
林小姐可申請的信用貸款額度為$324,000元整


為什麼信用貸款額度低



1.信用小白/信用老白
沒有使用過信用卡、銀行貸款紀錄,在聯徵紀錄中查詢不到任何與銀行往來的紀錄,就是屬於信用小白(老白是年紀稍大)的族群。因為沒有銀行往來紀錄,無法得知個人信用狀況,申請貸款也會較難過件或是額度不高。
(信用小白如何培養信用
信用小白向錢進 培養信用與申請信貸難不倒你!)

2.信用卡刷卡額度過高
信用卡額度要根據個人的消費習慣、還款習慣與還款能力進行選擇,辦理信用卡應注重不違反合約,而不是提高刷卡額度,若有逾期還款、只繳最低還款金額等不良習慣,造成信用被扣分,也會被銀行認為此人不具備還款能力,根本無法提高信用貸款額度,且無法申請貸款!

3.個人、夫妻其中一人有信用瑕疵且聯徵近查次數多
銀行除了也會查詢個人的聯徵記錄之外,也有可能查詢夫妻雙方的聯徵紀錄。夫妻結婚後約定為共同財產制,這會把夫妻之間的資產、債務視為一體,然則逾期還款、負債欠債、警示戶等信用瑕疵情形,會影響信用分數。再加上若在3個月內,擁有超過3次(有些銀行是2次)聯徵查詢紀錄,銀行也會拒絕申請貸款或是選擇降低申請額度。

4.貸款未繳清
銀行申請的條件都不同,銀行也會評估你的還款能力害負債比是否符合規定,如果有貸款尚未還清,一般申請到的信用貸款額度也會不高。假設負債比已超過70%,銀行會認為個人的還款能力不足,進而拒絕申貸。

信用貸款額度提高,需要學會這4招



1.保持優良的信用紀錄
保持優良信用,沒有信用瑕疵是影響一個申請信用貸款的重要的關鍵。如果申請人時常分期付款、逾期繳款、信用卡呆帳、積欠多筆費用等無還款信用行為,都將會影響到貸款額度與過件率。

2.工作職種加成
不同的職業將會有不同的程度的信用額度加乘,若申請人是公務人員、國營企業、金融機構、上市上櫃公司、教師等工作收入因為比較穩定,因此銀行會願意給予較高的信用貸款額度。

3.提供加分項目的財力文件
在申請信用貸款時,準備充足的財力文件,向銀行證明個人的經濟情況,可有效提高信用貸款額度!
(加分的財力文件,看這裡:
不可不知的信用貸款申請流程與準備文件)

4.減少負債比
若負債比過高,就會被認定高風險客戶,負債金額過高,銀行會認為此人有逾期繳款的風險,而拒絕申貸給申請人。若申請人已發生銀行多次退件、信用瑕疵、負債金額過高,負債金額未超過月收入22倍,可選擇負債整合,超過22倍需選擇債務協商,減少月付金與利率,並建議諮詢專業顧問,減輕申請人的負擔。

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