安聯::退休規劃 配置多元資產

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元富期貨林靜怡? 發表於: 2019-06-11 10:08 |只看樓主 1
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安聯投信海外投資首席許家豪表示,低利年代要幫自己編織退休防護網,勢必得靠著正確觀念,以及挑選適合投資工具,才能過上幸福的退休人生。

人們愈來愈長壽,如何開創樂齡大未來成為現代人重要課題。


經濟日報提供
經濟日報與華南銀行將於5月20日共同主辦「樂齡大未來論壇」,邀請相關領域表現卓越的產業領袖分享觀點。

許家豪將出席本論壇並以「高齡化趨勢下的資產規劃」為題發表演講。本論壇由承業生醫、安聯投信、中國人壽協辦。

退休金該怎麼準備?許家豪建議,找到正確的投資方式與夥伴,才能有效降低退休金投資風險。此外,也要從長遠角度評估投資夥伴的穩定性。

許家豪說,全球金融市場基本上是十年一個大周期、三年一個小周期,在市場波動周期中,投資人難以精準預測每次修正幅度,需要長時間固定投資,才能平衡高、低點的進場成本;其次,雞蛋不可放在同一籃子裡,適當配置多元資產有助控管風險。

對於不擅長自行投資者,許家豪建議可求助於專業團隊。「投資產品的多元性」是第一個挑選標準,再來是評估「投資團隊的穩定性」,確保可承受短期市場波動的能力。

針對不同年紀準備退休規劃的觀念上,許家豪提到兩個迷思:一是年輕不能買債、一是年長不能買股。其實,不管年長或年輕,都應該要有穩定債息的債券部位,及能提供資本利得的股票部位。

做法上,許家豪建議參考用年紀當作債券配置比重,比如40歲,債券部位就建議放四成、股票放六成。隨著平均壽命提高,債券部位可衡量自身可承擔風險調整,並適時增加其他較積極部位。


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