人生各階段保單檢視重點@20-30歲@31-50歲@51歲以後

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元富期貨林靜怡? 發表於: 2019-05-27 11:12 |只看樓主 1
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正值5月報稅季,不妨趁報稅時進行保單檢視,除可計算列舉保險扣除額、加強家庭成員不足的保障規劃,並確認要保人、被保險人及受益人填寫是否正確,像容易被忽略的地方如以孩子A為要保人,母親為被保險人,但申報撫養時卻由不同戶籍的B申報,這樣就不能由B申報保費的扣除額,因要、被保險人要同一戶籍才能申報扣除;此外,還可順便整理醫療費用單據,檢查是否還有遺漏尚未申請理賠。

由於保險商品是無形的,身為專業保險業務員要如何將無形的保險保障賦予生命力,才能真正幫助到客戶及其家庭,除了個人專業度要夠外也必須獲得客戶的信任,才能了解每位客戶的家庭背景、負擔及各階段需照顧的人,並在人生各個階段提醒客戶重新檢視保單,以確保保障內容是否足夠。

以20歲出頭的社會新鮮人,往往在意如何累積到人生第一桶金,完成夢想,此階段的需求即為累積財富的商品;而30歲以後開始有了家庭,會開始思考如何照顧另一半到終老,壽險保障的觀念會開始擔心是否不足;而到孩子出生後,則體會到養孩子不容易,會開始思考孩子基本的保障與教育基金的規劃,等到50歲以後孩子漸漸長大,開始離巢成家立業,就會開始想到自己的退休養老生活,及資產傳承。

而保單檢視重點,除考量人生各階段的變化外,補足社會保險不足部分,如從健保初期到現階段健保醫院面臨的總額預算與同病同額給付,及各樣新式療法等自費項目,調整成實支實付與一次性醫療給付。(台灣人壽中一直轄一通訊處區經理范汝凰提供,記者林子桓整理)


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一個不學無術的賭徒 發表於: 2019-06-24 23:12 |只看該用戶 2
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這種規劃根本就是錯誤的規畫.

20~30歲的時候應該注重的是

1.高額的保障型壽險(應該用一年期定期壽險來保障家人.以500萬一年期定期壽險為例.30歲男性.年繳8500元就有了)
2.產險公司賣的意外險第1~4類單一價.500萬年繳約3400元就有了.
3.一年期實支實付醫療險就可以了.

這樣繳起來一個月約1500元就夠了.
其他的錢自己存或是做投資吧!!!!

31~50歲的時候應該注重的是

跟上述其實差異不大.


51歲之後你還需要保障誰???


如果你可以從20歲開始每個月投資10000元,以年獲利5%計算.到50歲的時候你將會有本利和837萬

之後本金不計每年都有41.85萬獲利

你還需要擔憂退休金問題嗎???

好好想想吧!!!

最後編輯一個不學無術的賭徒 最後編輯於 2019-06-24 23:27:11
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超犀 發表於: 2019-07-19 22:22 |只看該用戶 3
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