退休想過好生活,理財規劃怎麼做?5張表格輕鬆搞定!

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yllo 發表於: 2019-04-09 10:40 |只看樓主 1
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簡易而言,退休金規劃分為四大步驟:1.估計退休後生活資金總需求。2.計算已經擁有的退休金準

備。3.算出還需要提撥的退休準備金。4.填補退休金缺口。每個人狀況和需求不同,差異極大。


家庭是社會的最基本單位,除非是單身,否則,理財規劃應該是要以家庭為單位來思考。除自己外

,應將配偶、子女、甚至父母,一起納入規劃,雖然較為繁瑣複雜,但至少財務上會比較健全。



除生存所需之外,甚至死後清算(遺產),都要一起考量,才會更完整。
要過好生活,先這樣問自己
個人要做退休理財規劃,先問自己幾個問題:
1.目前有多少「淨資產」(總資產扣除總負債)?
2.退休後要過甚麼樣的生活?
3.要幾歲退休?
4.可以用多久的時間來準備?
5.人身和財產的保險保障夠不夠?
6.身後要不要留下遺產?
7.了解目前的社會保險中的退休金制度(以投保人數最多的勞保和勞退為例)嗎?
8.我的不動產值多少錢?

列出的問題越多越好,越詳細越好,如果自己不是很清楚,可以找CFP(國際認證高級理財規劃顧問

)來幫你。退休規劃越早越好。如果你已經40歲還沒有概念或還沒開始準備,應該要採取行動了。

通常退休時,所得替代率愈高愈好,但這有時候會有理想與現實的差距。一般來說,退休後至少要

有70%以上,才會有富足的生活品質。


退休理財規劃,最重要的第一件事是「盤點」


你現在身價(淨資產)有多少?這是一連串退休規劃「問題和作法」的起點。有三大項目必須很清

楚,如果不清楚,就要盡快搞清楚。必要時要記帳,來處理這些「重要的雜事」。



一、每個月(或每年)的「支出」大項目

1.必要日常生活消費。2.房貸(車貸)要付多少錢,還要付多久?3.子女教養費用。4.保費。5.父

母孝親或照護費用。6.娛樂休閒費用。7.各種稅單和信用卡單。



二、每個月(或每年)的「收入」大項目

1.薪資。2.股票基金配股配息收入。3.儲蓄險還本金。4.房租收入。



三、每個月(或每年)的「結餘」大項目


1.可以儲蓄多少錢?2.銀行帳戶裡有多少錢。3.儲蓄險的解約金有多少錢。4.股票基金現在價值多

少,是賺還是賠?5.了解房子市價多少錢。



理財規劃很簡單,就是將「支出、收入和結餘」三者,「合理分配」到一生之中。如果結餘不夠支

持夢想時,就要加入「投資」來完成理財規劃的目標。


善用表格,讓財務動向清楚又輕鬆


建議善用表格來進行財務紀律規劃,只有一開始建表時要多花一點時間,之後按表填入,相當容易

,只要持續超過一個月,你會發現對財務動向掌握,變得清楚又輕鬆。



我自己製作了五張表,日常依序將盤點後的結果,填入Excel表格中一目瞭然,既簡單又實用,與大

家分享:

1. 日常支出表(支出管理)


每日花幾分鐘記錄大小花費,剛開始起步時越詳細越好。一段時間駕輕就熟,知道消費習慣後,有

些小東西可忽略也無傷大雅。一般人持續的時間,很少超過半年的。而我已經記錄幾十年了,習慣

就好,真的花不了多少時間。



2. 投資交易表(損益管理)


投資交易記錄表幫助自己瞭解投資情形,知己知彼才能成為投資的常勝軍。可能每個月(或每季)

紀錄一次就可以,看自己的交易頻率。



3. 現金流量表(財務管理)


在這表中有常用帳戶餘額、投資現值(股票、基金、投資型保單)、日常家用支出、舉債本利支出

、大項目支出或特別支出、信用卡、保費、出國旅遊、進修、奉獻和其他收支。



每個月結算紀錄一次,一頁有十二個月份的資料,藉此可以粗略預估未來四十年的現金流量,可以

即早預警與反應。
4. 保險內容表(風險管理)


第一次製作保單內容表時比較花時間,之後只要有變動時才需要更新。記錄一次,終身受用。也可

以知道清楚知道,自己可缺甚麼保單,移轉給保險公司和自留的風險各有多少。



5. 生活記錄表(時間管理)

生活記錄表看似每日記流水帳,但長期記錄後就可為自己的時間運用抓漏,看時間花到哪裡去了。



適時的調整目標與做法,積小贏成大勝


退休後主要財源有兩大項目:1.政府所提供的社會保險,如:勞保、勞退或國保等。2.個人退休金

或儲蓄金額為主,家人子女支援為輔。



針對年紀夠大而退休者,因為退休不能重來,所以至少要考慮:1.長命風險。2.投資風險。3.通膨

風險。4.照護風險。



所以進行退休財務規劃時,下列的步驟不可或缺:



1.收集資料

人生夢想清單、各種收支和對帳單稅單等。



2.設定目標


要勇敢築夢,挑戰各種財務目標。

3.財務資料的處理


運用上述所列出簡單的五張表格,來守護自己的財務安全。



4.評估和採取行動


評估自己能承受的風險,購買適合的金融保險商品。



5.監控執行進度


一段時間,必須檢討績效。



退休規劃不會一帆風順,一段時間可能需要調整目標和作法,才可能積平常的小勝,而成就最後的

大勝。如有需要,可以找專業人士討論。
本主題由 管理員 管理專家 於 2019/5/16 上午 10:14:18 執行 移動主題 操作
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77kiqi 發表於: 2019-05-06 18:57 |只看該用戶 2
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好詳細喔!

理財真的越早開始越好
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犀利士 發表於: 2019-06-21 12:55 |只看該用戶 3
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