請教:南山人壽快活人生變額年金保險,現在建議贖回嗎?

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duck77 發表於: 2019-02-01 16:11 |只看樓主 1
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大家好,
  我(31歲,女生)在2008年2月購買南山人壽快活人生變額年金保險,每個月扣款2,000元,至今已繳了258,000,保單投資標的的價值合計260,471,等於若現在全部贖回,獲利2,471元(保單平均成本參考報酬率:3.10%,實際上沒有那麼多)。
  因為怕基金獲利起起伏伏,雖然不急著用錢,但總覺得一筆錢放在那裡,好像也是有蠻大的風險(投資那麼久,獲利才一點,有時候投資報酬率是負的),有在版上了解到這筆保險管理費的部分(很努力想要懂,但還是有看沒有懂@@)因為對保險及基金非常不熟悉,想詢問版上有研究過這筆保險單的大家,會建議我部分贖回(留1萬元)還是全部贖回呢?還是不要變動呢?謝謝,南山人壽的客服是說建議我不要全部贖回,因為這筆保單有10萬壽險。實在無法判斷這兩者間的差異,懇請大家給我建議,謝謝!(風險會小於或大於10萬壽險呢?要怎麼計算思考呢!?)
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保險老實說 發表於: 2019-02-12 11:10 |只看該用戶 2
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回覆 1# duck77 的帖子

您好!
我的看法,您參考...
1、保障與投資,是不同的2件事。
2、思考~【壽險保額10萬元】,對你自己&家庭的助益有多大?
3、投資,除了講求報酬率外,投資成本也是關鍵。
4、把保障與投資分開,【保障力求成本趨小化,保障極大化】;資金留作穩健理性的投資。
5、風險大於小於10萬?則視你本身家庭責任大小而定,是否為家庭經濟支柱?小孩?負債?....等因素考量。
6、當風險發生,10萬元+帳戶價值,金額是否能讓家庭繼續生活下去?
7、我的blogger文章,給您參考!https://nba1658.blogspot.com/2018/06/1070524.html
深入討論,請加 LINE@~https://line.me/R/ti/p/%40dgy9494e
更有訊息,請看 部落格~https://nba1658.blogspot.com/
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一個不學無術的賭徒 發表於: 2019-06-24 23:32 |只看該用戶 3
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當年如果你是用每個月投入第一金的股票的話.

到現在本加利絕對超過60萬以上.
如果你用一年期定期壽險作為壽險保障.以100萬保額而言.
女性30歲的時候年繳650元.
就算50歲的時候也只要年繳約4000就有了.
其實投資型保單的壽險就是用一年期定期壽險計價的.如果你真的有壽險需求.
應該單純買一年期定期壽險才對.


所以我建議是直接全部贖回吧.
按照我自己購買基金的模式.以定期定額投資為例.只要基金淨值賺10~15%就贖回一次.
先持盈保泰之後再講吧.
繼續定期定額循環操作賺10~15%就買一次就可以了.
怎麼算都比買這種爛保單強多了.
最後編輯一個不學無術的賭徒 最後編輯於 2019-06-24 23:39:41
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