3類上班族年終保單健檢重點大不同 補足保障安心跨年

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元富期貨小靜 發表於: 2018-12-08 19:11 |只看樓主 1
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元富期貨小靜分享小資上班族檢視重點:意外及醫療保障

若是剛出社會 5 年內、薪資才剛起步、正在累積工作經驗的小資上班族,其保單健檢的重點在自己身上,應思考「我投保的險種內容,能否給予自己完整的保障」。小資上班族通常是「顧好自己就好」,所以最大的風險,就是自己因意外、疾病而無法工作,導致收入中斷,就該檢視自己的保障是否能轉嫁此風險。

全球人壽建議,許多小資上班族因工作或休閒娛樂經常需要在外趴趴走,所以首先應檢視自己的意外與醫療保障是否足夠。通常因意外的傷害保障包含傷害險與傷害醫療險;前者主要是當被保險人也就是小資上班族因意外失能或身故,給付保險金給受益人;後者則是因意外住院提供定額或實支實付理賠。

中產上班族檢視重點:家庭及重病保障

至於若是年紀再長一點、工作經驗已經有 10 年以上,甚至已經成家立業有小孩的中產上班族,全球人壽認為其進行保單健檢的邏輯與小資上班族大不同,應思考「我投保的保單險種,能否照顧家人,同時給自己保障」。通常中產上班族要檢視自己的壽險保額,是否能轉嫁家庭的所有負債如房貸、車貸等、家庭未來 5~10 年的生活費用,以及小孩至少上大學的教育費用,用這筆保險金讓家人過著無憂的生活,不會因自己意外傷害或疾病離開而有所影響。

熟齡上班族檢視重點:累積退休資產的速度

至於年資 20 年以上、資產較為豐厚的熟齡上班族,則要同步檢視自己現有的資產現況,以及是否已實現了原先設定的財務目標。全球人壽建議,若是發現過去的準備不足,無法實現財務目標,可選擇利率變動型保單。它的特色是,當宣告利率大於預定利率時,可領到增值回饋分享金,且繳費年期,可隨個人需求與財務目標來搭配。

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