關於向保險公司要回被騙保費一事的討論...

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2537 發表於: 2013-05-26 15:44 |只看該用戶 3601
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羅大海建雲霧平台 找人中之龍

保險人物-羅大海建雲霧平台 找人中之龍
2013-05-26 01:17 工商時報 記者陳欣文/台北報導

永達保經業務副總羅大海。圖/本報資料照片

 永達保經業務副總經理羅大海,一路見證永達十多年來的成長,也打造了自己的保險事業舞台!羅大海分析,永達一半以上股份在員工手上,市場定位明確、重視人才培訓是主要的成功關鍵。

 羅大海表示,12年來,永達保經的百萬圓桌會員人數皆排行世界保險業前50名,在台灣更是9年達到前3名(其中4年第1名)。永達事業平台已成為培育MDRT會員的搖籃。透過高手吸引高手及強化教育訓練雙管齊下,全永達保經具備MDRT資格者,總人數已達710人。

 另外,永達55%以上的股份都在業務人員的手裡,永達員工即是股東,9董2監有8席為高階業務主管代表,財報為國內前2大知名會計事務所會計師簽證,財務公開,業務制度由業務員到業務總經理一本制度,公平、公正、公開,全部透明化,讓業務高手可以很安心發展。

 業務人員合約年度滿1年離開公司不需要任何理由,續佣可帶走20%,滿8年可帶走100%,組織型的高手,服務年資滿10年60歲,年資滿15年組織利益甚至終身世襲,此為業界唯一創舉,可見永達保經對業務高手的重視,因此吸引很多高手願意一同到永達創業。

 而10多年前就鎖定退休理財市場的永達保經,為了協助客戶策劃最完善的風險規劃與資產配置,非常重視人才的培育,每年提供每位業務人員約4萬5千元的教育訓練經費,期望提升業務員的專業及服務品質,在保險業來說可說是數一數二。同時,永達保經專注於觀察時事與金融市場發展狀況,每周舉辦財經理財講座,提供客戶財務及保障的精準分析,因而培育出許多優秀人才。

 展望下一個10年,羅大海認為,企業要永續經營,需要許多人才,目前有很多人才龍困淺灘,沒有揮灑的舞台,永達保經將建立「雲」和「霧」的平台,繼續尋找想要騰雲駕霧的「龍」,等他們一同加入。羅大海歡迎所有想來創業、渴望成功,想做「保險企業家」的人才一同加入,創業打拚,當自己人生的最佳主角!

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 7&cid=1209
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2537 發表於: 2013-06-23 09:18 |只看該用戶 3602
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負債太多 未來可能買不到保險

負債太多 未來可能買不到保險
2013/06/23
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

圖/聯合報提供

未來消費者買保險時,可能得全盤供出自己的「負債情況」,必要時,還要先向財團法人金融聯合徵信中心申請「個人信用報告」,證明自己「真的」負債不多,否則可能買不到保險。

金管會將修改相關辦法,明定保險公司須將要保人(付保費者)及被保險人的負債面,納入財務核保評估項目;金管會還要求,只要保險公司認為「有必要」,當事人(要保人或被保險人)就要出具聯徵中心的信用報告。

因為「嘉義水上人頭案」中涉及保險問題,金管會在立委要求下,全面翻修「保險業招攬及核保理賠辦法」,目前已接近定案。保險局將在第三季發函給業者,給保險公司三個月調整期,估計在年底前,就會實施新制。

保險局在修正說明中指出,為將保戶的「負債情形」納入財務核保評估項目,才要求保戶提供聯徵中心的信用資訊。保險局強調,此舉是為避免發生道德危險案

保險局同時還要求第一線的業務員、第二線的核保人員,須分兩階段對保戶進行「三大查證」工作;即保戶須向業務員提出,能證明自己「收入、財務狀況與職業」合理可信的「資訊或文件」,核保人員再以電訪確認。若業務員及核保人員未落實查證,將視為「違規」。

但有壽險業者認為,保險局做法已接近「擾民」,等於把保險公司當成「調查局」,把保險業務員當成「調查員」。目前銀行也不會規定,消費者在辦卡或辦房貸時,一定要申請個人信用報告。但在保險「新制」下,投保民眾可能要先花一百元申請個人信用報告,證明自己的「財力」。

壽險業者說,台灣很多民眾都有房貸等「負債」,但不代表不能投保。像「房貸壽險」,就是為了轉移房貸債務風險才設計的保單;且在其他市場,很少聽到會有監理機關因為要降低道德風險,而防堵有負債者投保。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保險要聞 - 負債太多 未來可能買不到保險 http://money.udn.com/wealth/storypage.j ... z2WztF5pKw
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2537 發表於: 2013-06-23 09:20 |只看該用戶 3603
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冷眼集/法令多如毛 防詐防過頭
2013/06/23
【聯合報╱本報記者孫中英】
為了一顆還沒破案的人頭,保險業核保制度將全面大翻修。

鹽醃人頭案今年初爆發後,因當事人生前曾投保六百多萬元,有民意代表嚴重關切,認為該案可能涉及詐領保險金,限金管會保險局三個月內提出改善方案。

過了三個月,保險局要交功課了,卻端出令業界傻眼的「作業」;尤其是投保時,為證明自己負債不多,還要出具個人信用報告,這等於是假設有負債或負債多的人,都有可能詐騙保險金。

為了「一顆人頭」,保險局把多數正常善良的消費者,似乎都當成「騙子」來防範。不過,保險局既不相信消費者,也不相信第一線的保險業務人員。

此次法令翻修,除了嚴格要求業務員,須對保戶進行「收入、財務、職業」查證,金管會還規定,業務員帶回公司的所有文件,各壽險公司還要再與保戶確認,恐怕想買保單的民眾,還沒被問完問題,就已倒盡胃口。

金管會祭起「防堵道德風險」大旗,或許站得住腳,但矯往過正,反而「因噎廢食」。 因為,只要有「人」存在,就有道德風險,再多法令也不可能完全防堵。

台灣並非每個案件,都涉及投保道德風險,若未來只要發生「個案」就要修改法令,只會讓追加的法令和新規矩多如牛毛,風險漏洞卻依然存在,堵不勝堵。

保險業者與民眾間建立契約,基本精神是「最大誠信原則」,但在保險局新監管方式下,未來買保險似乎不再存有「互信」,還會令社會大眾不勝其擾。保險局在立委壓力下,無法堅持一貫監理原則,令人不敢苟同。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保險要聞 - 冷眼集/法令多如毛 防詐防過頭 http://money.udn.com/wealth/storypage.j ... z2Wzum3AeZ
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kris_tl 發表於: 2013-06-27 13:58 |只看該用戶 3604
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金管會調升資本適足率計算係數 保險業增資壓力增加
20130625  NOWNews

為逐步強化保險業清償能力,金管會25日調整保險業的資本適足率(RBC)計算方式,計算RBC的總風險係數總值(K值)從0.48調整為0.5,將增加壽險業增資的壓力。

金管會表示,風險資本總額的調整係數K值依原訂規劃由0.48調整為0.5,K值在92年公告實施時為0.4,自96年度起,每次調升0.02,分 5次調升至0.5止。96年底以及97上半年度適用0.42,97年底以及98上半年度適用0.44,98年底及99年上半年度適用0.46;99年底至101年底適用0.48,102年上半年度調整為0.5,壽險業預計8月底公布上半年的RBC級距。

金管會表示,如果將K值調高到0.5,對於RBC的影響數為4%,也就是說原來RBC200%的壽險公司會下降8個百分點、250%的壽險公司會下降10個百分點,對壽險業或財務較弱的公司增資壓力更大。

至於保險業在計算RBC時適用的投資性不動產採用市價重新評價,單筆不動產如果重新評估的市價高於帳面價值,則以稅後增值的金額75%列入自有資本。

另外,保險業今年首次採用國際財務報導準則(IFRS),投資性不動產以公允價值開帳的增值利益,扣除其他會計項目不利的影響數以及應該強化的責任準備金,認列在負債項下的特別準備金,可以100%計入自有資本。

金管會說,前2項併入自有資本上限總金額,不可以超過近一期自有資本的50%,或者實收資本額的50%,並且適用至今年底。

金管會也呼籲,保險業已規劃進行中的增資計畫應積極推動,並確實強化風險管理及公司治理,以提升保險業資本適足性及清償能力。
最後編輯kris_tl 最後編輯於 2013-06-27 13:59:37
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kris_tl 發表於: 2013-06-27 14:08 |只看該用戶 3605
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保險公司RBC低於70% 擬強制接管
2013/06/27    【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

重建國內保險市場秩序,金管會副主委王儷玲昨(26)日表示,未來對問題保險公司除不再全賠外,也將仿照美國作法,保險業資本適足率(RBC)低於70%就強制接管。

除此,為強化保險安定基金財源,未來也將對保險公司採差別費率,財務體質欠佳公司的費率將拉高,轉嫁保戶後,保戶保費也會相對提高。

根據金管會資料,目前RBC低於70%的保險公司有兩家。金管會官員表示,金管會會設法要求這些公司努力增資,改善財務。

保險事業發展中心與政治大學風險與保險研究中心昨天舉辦「保險安定機制與保戶權益維護研討會」,王儷玲會後接受媒體採訪時表示,未來會參考美國作法,對於RBC低於70%的保險公司強制接管。

我國現行規定,RBC低於150%得接管。王儷玲表示,未來考慮讓相關接管條件更明確。

「最好不要有太大的彈性,保險公司才會增資。」她說,規定更明確,保險公司才會提高增資意願,讓公司經營更健全。

對於監察院關注的國寶人壽及幸福人壽監理問題,她也表示,金管會目前已派金檢人員進駐,除監控財務、業務外,也協助保險公司經營及辦理增資,希望缺口不擴大,甚至可減少。

對於問題保險公司的退場機制,王儷玲表示,目前正全面檢討,未來問題保險公司退場時將不再全賠,包括保單預定利率及責任準備金都將調整,金管會將在7月底前完成相關草案。

屆時也會考慮讓保戶有選擇權,例如可選擇提高保費或降低保額,由保戶視自己需要做選擇。例如繳費快到期的保單,保戶可能選擇提高保費,若繳費期間還久則可能選擇減少保額等。

還有,日本採取的解約閉鎖期,也會納入考慮,如解約時第一年打多少折,第二年打多少折,逐年遞減等。

至於保戶是否有異議權,金管會持較保留看法,因一旦不同意降低保額或提高保費,可能走破產模式,屆時對保戶權益更不利,因此,金管會較傾向與保戶充分溝通方式,讓保戶儘量接受最有利保戶權益的作法。

最後編輯kris_tl 最後編輯於 2013-06-27 14:09:59
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kris_tl 發表於: 2013-06-27 14:16 |只看該用戶 3606
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保險公司遭接管擬設閉鎖期 RBC低於70%擬強制接管

鉅亨網記者陳慧琳 台北  2013-06-27 10:00:18     

為避免問題保險公司被接管後,由全民買單,金管會表示,擬參照美國作法,未來保險公司遭接管後,擬設定閉鎖期;此外,RBC若低於70%,未來也會考量強制接管。

金管會副主委王儷玲表示,問題保險公司若遭接管,消費者若在一定期間內想要提前解約高利保單,保單價值將被打折,相關配套已承諾立法院在8月前提交,因此辦法預計7月底前出爐,同時,也擬有解約閉鎖期,也就是說接手後幾年內,保戶解約的話,解約金也會被打折。

此外,根據保險業資本適足率規定,壽險業資本適足率(RBC)低於150%,主管機關可解除董監職務、停止董監職權,命令處分特定資產、限制利害關係人交易,調整負責人報酬,並可限制增設、裁撤分行,監管或其他處分。

王儷玲說,RBC若低於70%,未來也會考量強制接管,可促使保險公司積極增資。金管會目前也已進駐2家壽險公司,包含國寶人壽、幸福人壽,主要協助壽險公司改善財務體質與增資狀況。

在保戶部分,王儷玲說,金管會也要清楚溝通,被接管保險公司高利保單要被改變契約的保戶,盡可能讓保險契約存續,否則問題保險公司如果破產,將走到保險安定基金的墊付上限,對保戶反更不利。

王儷玲說,未來會考慮朝早期解約閉鎖期設計,像是1年之內如果解約的話,解約金將打折,而且折扣會逐漸縮小,至於閉鎖期年限,日本早期解約閉鎖期約7到10年,而金管會目前還在考量。
最後編輯kris_tl 最後編輯於 2013-06-27 14:30:05
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kris_tl 發表於: 2013-06-27 14:22 |只看該用戶 3607
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新聞辭典》 風險性資本適足率

風險性資本適足率(RBC),是保險業自有資本與風險資本(Risk-Based Capital)的比率,代表保險公司因應經營風險準備的自有資本高低;計算公式的分子是自有資本,分母是風險性資本,股票等投資工具因具風險,投資金額愈高,將使分母愈大。

金管會規定,壽險公司RBC公布分為三級,包括300%以上、200%至300%、200%以下;依規定,國內保險公司RBC須高於200%以上。若低於200%,保險公司須對向保險局提出增資計畫,在恢復標準前,單筆投資上限、投資標的等均都會受到限制,有進入惡性循環的狀態。
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kris_tl 發表於: 2013-06-27 14:43 |只看該用戶 3608
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5壽險經營不善 金管會緊盯
全面加強金檢 RBC將再細分為5級

2013年04月19日

5家壽險公司經營不善,金管會要全面加強金檢,嚴管財業務,更緊盯資金運用。金管會主委陳裕璋昨首度鬆口說,目前經營不善的保險公司,有兩家財務缺口嚴重,其他3家財務改善中,將加強對公司查核「查核密度是隨時」。

重點放在資金運用

據了解,這5家壽險公司為幸福、國寶、朝陽、遠雄、宏泰人壽,且這5家資本適足性(Risk-based capital,RBC)全都低於法定標準200%,且其中幸福和國寶人壽,淨值都已呈現負數,並超過百億元。

金檢局長鍾慧貞說,對經營不善壽險業者,金檢重點放在「資金運用」她說,例如不動產、或國外投資、有價證券投資等,「光一個百分比的金額,就很驚人」,金檢將加強投資決策、和投資目的,「我們會特別關注他們」。

兩家財務缺口嚴重

陳裕璋昨赴立法院財委會審基金預算,立委憂心目前經營不善的壽險業者,恐成為第2個「國華人壽」的未爆彈,更憂心保險安定基金將沒錢「再接管」下一家壽險業者,要求金管會加強管理。

陳裕璋坦言,目前經營艱困的保險公司,有兩家財務缺口較嚴重,其他3家財務正改善中,他說,已嚴管財業務並要求這些業者增資,並加強對公司、人員查核,查核密度是隨時。

陳裕璋鬆口說,保險安定基金的財源,例如是否把銀行業營業稅納入保險安定的財源,將作整體研究。

保險局長曾玉瓊也說,最快今年8月,將把現有保險公司資本適足率(RBC)揭露從3級再細分為5級,包括300%以上、250%~300%、200%~250%、150%~200%及150%以下,她說,資本適足率再細分可讓資訊揭露更完整。

RBC是指保險公司自有資本可承擔風險的比例,該比例愈高,表示可承擔風險能力愈強。目前保險業RBC揭露分3等級,300%以上、200~300%,及未達200%。

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kris_tl 發表於: 2013-06-27 15:02 |只看該用戶 3609
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保本基金保單 持有到期才保本
2013/06/24     【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

若比較「月配息保單、保本基金保單及連動債保單」3類產品,壽險業者說,保本基金保單的報酬率及風險居中。

壽險業者指出,在金融海嘯後,主管機關對「連動債」商品很感冒,再加上許多投資銀行因為信評被降等,也無法再擔任發行機構;但因為台灣利率太低,投資人又偏愛「有穩定配息收入」的產品,壽險業才會爭取以「保本基金」保單,取代連動債保單。

不過,保本基金保單,跟連動債保單一樣,要持有到期才保本,事先出場不保證保本;且因為保本基金保單,多採「外幣」計價,換算回台幣,因為有匯兌風險,也不保證保本。
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kris_tl 發表於: 2013-07-11 12:34 |只看該用戶 3610
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醫療險住院日額太高 恐停售
工商時報 記者彭禎伶/台北報導 2013年07月09日 05:40

  
醫療險住院理賠金過高,將遭金管會「停售」。有壽險公司推出住院日額最高新台幣2萬元的LV級醫療險,推出不到幾個月,就被金管會要求停售,金管會官員表示,醫療險是彌補醫療費用為主,不希望「被人惡意運用」。

某大型壽險公司今年4月推出頂級醫療險保單,訴求給一些希望擁有較高醫療品質的客戶,一般壽險公司的醫療險日額多為新台幣500~3,000元,且會限制保戶最多投保日額6,000元左右的醫療險。

但這張創新的「至尊」保單,則強調保額8,000元起跳,最高投保2萬元,加上提供每年日額5倍的還本金,每年最高10萬元給客戶進行頂級健檢,身故又退還所有已繳保費,保戶最多可使用日額3,000倍,即6,000萬元的保障。

金管會停售這張保單的最主要原因是「日額過高」,官員表示,全台灣的醫院住院一天病房費超過1.5萬元的病房,每家大約就只有1~2間,且病房強調有辦公設備等設施,但真正住院者為何需要這些豪華設備。

金管會同時主張,醫療險是要彌補保戶的醫療費用,不是用來彌補無法上班的收入損失,若日額理賠過高,可能造成保戶「一定要住院」,光是住院一周,就能拿14萬元,恐遭人惡意運用,浪費醫療資源,不必住院者硬要使用病房。
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