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《保險規劃》時局動盪 投資保單「1、2、3」


精實新聞 2012-09-19 19:25:25 記者 徐伯豫 報導

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你有玩過「跳格子」嗎?跳格子不僅是許多人小時候的回憶,更是種古老且世界性的遊戲;遠在羅馬帝國時,跳格子的圖案就曾被鑲嵌入廣場的地面,而流傳到今天。

跳格子雖然是簡單的遊戲,卻也反映出投資理財成功的秘訣,跳格子想要成功,需先投擲石頭設定關卡目標,並且單腳跳奮力達成目的;投資理財要成功,也必須設定計劃,維持財務平衡並善用投資工具落實執行,才能達成財富累積計劃。保險專家也提供「1、2、3」的投資心法,讓您輕鬆戰勝薪資負成長的艱困年代!

【理財過於保守 資產增值不易】

物價漲不停,考驗上班族的理財能力,想達成人生財務目標的各個關卡,如子女教育基金、購屋基金及退休基金等財富目標,單靠薪水累積並不容易。根據主計處統計,今年1至6月平均薪資48,829元,比去年同期減少0.24%,扣除同期間消費者物價指數上升1.47%,上半年實質平均新資減少1.68%,薪資在扣除物價漲幅後持續縮水。

蘇黎世國際人壽表示,上班族加薪速度追不上物價上漲速度,若再只是把錢放銀行定存或理財過於保守,想讓資產增值確實不容易,建議可選擇投資型保單,讓資產透過基金投資發揮成長潛力。

【老師理財最保守 近8成選擇保險理財】

根據中華民國全國教師會的調查發現,近8成的教師選擇保險做為財務工具之一,且軍教人員薪資所得開始課稅今年正式上路,教師們可留意自身保險的金額並善用其免稅額度,為稅務規劃做好準備。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示,教師們選擇保險為資產配置選項之一,自然和他們普遍追求保守穩健的傾向有關。然而根據調查也了解到,理財成為教師工作之外最大的壓力來源,且多數教師對退休財務規劃一知半解,傾向以銀行存款或教師退休金為主要方式,但受到通膨及低利率影響,中國人壽建議教師檢視自身的資產配置,確認手上的保單是否適用免稅的條件;若不滿足於保守穩健的資產配置方式,教師們可以評估自己的風險承受能力,考慮以投資型保單做為退休生活規劃準備;尤其是使用壽險業第5回經驗生命表計算保險成本的商品,能讓保戶在相同保險成本支出下,壽險保障平均可提高約2~3成,兼顧退休規劃及壽險保障雙重功能需求,符合教師們在財務規劃上先求穩健保障,再尋求達到目標的特質。

【理財要進退得宜 才能達到各人生階段目標】

洪祝瑞認為,在人生不同階段會有不同財務規劃及需求,保單也應該具備進可攻、退可守的操作彈性。從初出社會到結婚前,為求達到第1桶金的財務目標,理財投資的比重相對較高;到了婚後,有了家庭責任,就會需要更完善的壽險保障;待兒女漸長,因責任減緩故對退休生活的規劃就會更為積極準備,並可視需求調整壽險及投資比例來達到退休規劃的目標。

想要闖越人生中的各個錢關,需要及早佈局未來,以掌握人生各階段所需的教育經費、夢想資金與退休基金,透過投資型保單來規劃,除了提供定期定額與不定時不定額的資產累積方式外,更結合了全球多元投資標的及靈活的免費提領機制,可協助國人打造理財計劃,無論是短期或長期的財務目標,皆可滿足需求。

【掌握單筆投資123心法 嚴守?律闖錢關】

蘇黎世國際人壽也在此分享「單筆投資123心法」,即看準投資趨勢後,逢低「1」定要加碼,掌投資報酬率跌「2」成時再進場執行加碼,每次加碼金額為投資本金的「3」成,只要嚴守紀律投資,將可掌握趨勢行情。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示,財務規劃好比自己動手做一個三明治,保單的選項如同食材及配料,比例要如何調整,就可以依自己的口味及需求,不必遷就量產三明治的單一口味。中國人壽建議您,若因工作性質而無暇兼顧投資,又希望在獲得一定保障的前提下盡早規劃退休生涯,也可以選擇投資型保單中的「全權委託管理帳戶」,委由投信公司代為運用與管理保單所連結的基金帳戶,如同一次網羅主廚聯手量身烹調,讓您能兼顧工作及財務規劃。

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